第一章對公信貸業(yè)務貸前調(diào)查與分析要點

1.當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2.當前重點支持行業(yè)和重點投放行業(yè)
3.貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶
客戶準入與如何選擇客戶
信貸客戶準入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應該如何去做
貸前調(diào)查注意事項要點
民營企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營的一些特點
民營企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點
大型企業(yè)授信業(yè)務與民營企業(yè)授信的差異點
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
不同的客戶和產(chǎn)品有不同的調(diào)查
4.好客戶不一定是好選擇
5.對于“壘大戶”的思考
6.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié)：如何分析一個行業(yè)
其他分享
7.對授信額度的理解
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
8.授信產(chǎn)品的設(shè)計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求
客戶的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風險
從合同上控制風險
9.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
10.如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點
經(jīng)營方式與風險點
11.如何理解和思考客戶的回報
客戶回報包括什么
客戶對我們的價值到底在什么地方
客戶回報的審視與追蹤
12.其他分享

第二章貸前調(diào)查和信貸報告中的信用與財務分析

1.近期財務會計準則變化要點總結(jié)與呈現(xiàn)
2.常用的財務與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
3.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財務比率
4.企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
三張財務報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；
損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
5.如何進行財務預測：要點分享
6.如何進行虛假識別：要點分享
7.其他分享

第三章信貸調(diào)查報告撰寫

1.撰寫信貸調(diào)查報告前的工作
2.如何撰寫信貸調(diào)查報告
3.實踐分享：什么是一份好的調(diào)查報告
4.信貸調(diào)查報告的一般結(jié)構(gòu)
5.信貸調(diào)查報告各部分的注意事項
6.不同的產(chǎn)品和客戶應該有不同的調(diào)查報告
7.理解客戶的第一還款來源與第二還款來源
8.進階：商業(yè)銀行的其他還款來源
9.保證人的擔保能力思考與衡量
如何考慮保證人的擔保能力
如何考慮保證人/控股公司下的結(jié)構(gòu)
民企保證的考慮問題
國企保證的考慮問題
商業(yè)銀行常見的擔保
一些特殊的擔保方式
10.母子公司結(jié)構(gòu)下的擔保如何思考
11.理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對子公司的控制力
12. 如何看隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別隱形債務
如何處理隱形債務
13.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類費用如何看
如何看客戶的應收
如何看客戶的存貨
如何驗證銷售收入
理解客戶經(jīng)營的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
14.如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關(guān)案例
15.外部各類預警和異常信號的分析與判斷
16.其他分享 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關(guān)系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設(shè)計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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