【培訓(xùn)對象】
銀行對公業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信用管理部、財務(wù)部、合同管理部、法律事務(wù)部、中高層管理者、采購部、風(fēng)險管理部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

【培訓(xùn)收益】
了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數(shù)據(jù)采集、歸類和分析的技術(shù)和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技術(shù)和工具，并把這些技術(shù)和方法應(yīng)用到實際工作中。明確征信管理工作崗位的任務(wù)和職責(zé)，能夠有效識別企業(yè)存在的信用風(fēng)險，并能夠?qū)@些風(fēng)險進(jìn)行管理。為銀行經(jīng)營、合規(guī)、報表三大目標(biāo)的實現(xiàn)保駕護(hù)航。

 一、征信基本知識和理念
1、什么是信用
2、什么是信用風(fēng)險
3、信用風(fēng)險的兩大類別：
1）履約能力出現(xiàn)了問題
2）履約意愿出現(xiàn)了問題
4、什么是征信
5、征信的本質(zhì)特征
6、征信的必要性

二、征信的基本原則　
1、真實性原則：
2、一致性原則：
3、獨立性原則：
4、穩(wěn)健性原則：　

三、國內(nèi)慣用信用評級的四性分析
1、安全性
2、收益性成長性
3、流動性
4、生產(chǎn)性

四、信用信息的構(gòu)成
1、信用信息的四方面內(nèi)容
1）法人信用
2）財務(wù)信用
3）品牌信用
4）交易信用
2、常見的法人信用風(fēng)險類型
1）由于使用客戶錯誤的法人名稱而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。
2）由于使用客戶錯誤的地址而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。
3）忽視客戶的合法經(jīng)營范圍和常規(guī)業(yè)務(wù)范圍。
4）注冊資本金不足或出資不實。
5）企業(yè)的注冊日期或經(jīng)營年限。
3、財務(wù)信用信息
1）企業(yè)的資本狀況與利潤變化情況。
2）企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況。
3）企業(yè)資本結(jié)構(gòu)。
4、品牌信用
1）產(chǎn)品品質(zhì)
2）市場行為
3）企業(yè)聲譽
4）服務(wù)質(zhì)量
5、交易信用信息
1）客戶的交易行為的記錄
2）主要信息來源

五、客戶信用數(shù)據(jù)的采集
1、七大采集原則
2、內(nèi)、外部兩大采集渠道
3、十項采集內(nèi)容
4、三種數(shù)據(jù)驗證方法
5、新客戶被關(guān)注的三大信息點
6、老客戶被關(guān)注的三大信息點
7、核心客戶被關(guān)注的三大信息點

六、企業(yè)客戶的資信分析
1、“5C”原則及其應(yīng)用
1）“5C”的量化方法
2）應(yīng)用“5C”原則評價企業(yè)風(fēng)險的方法
3）應(yīng)用5C1S評價企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者
2、企業(yè)財務(wù)狀況分析
1）三張報表及其勾稽關(guān)系分析
2）根據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財務(wù)報表的虛假性
3）根據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力
4）根據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)長期償債能力
5）客戶營運能力分析運用
6）有效分析客戶營運能力的方法
7）客戶獲利能力分析運用
8）有效分析客戶獲利能力的方法
3、運用巴薩利等預(yù)測類模型分析企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險
4、運用特征分析等管理類模型計算企業(yè)的售信額度
5、應(yīng)用權(quán)重調(diào)整客戶的DSO和信用額度
6、信用評估實戰(zhàn)演練

七、企業(yè)客戶的資信評級
1、評級程序
2、評級方法
3、評級模型
4、評級符號
5、結(jié)果修正
6、應(yīng)用風(fēng)險指數(shù)調(diào)整信用額度

課程總結(jié)

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會首席風(fēng)險專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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