【培訓(xùn)對(duì)象】
行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，資產(chǎn)管理部、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部等負(fù)責(zé)人

【培訓(xùn)收益】
梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理整體思路，提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；洞察經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢(shì)；抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對(duì)的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，科學(xué)處置銀行和不良資產(chǎn)，降低銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)。 透析小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)和規(guī)律，改變傳統(tǒng)營(yíng)銷方式和理念，掌握快速識(shí)別小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具，優(yōu)化小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，了解適應(yīng)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的工作模式，全面提升受訓(xùn)人員對(duì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控能力和工作效率。

 模塊一　當(dāng)前小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及基本控制思路
一、小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1、小微企業(yè)授信的“兩難”困惑
1) 成本控制難題
2) 風(fēng)險(xiǎn)管理難題
2、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)控必須適應(yīng)四個(gè)變化
變化1、變補(bǔ)償覆蓋風(fēng)險(xiǎn)（高利率重?fù)?dān)保）為持續(xù)監(jiān)控創(chuàng)造現(xiàn)金能力
變化2、變注重硬信息（三張表等）為側(cè)重軟信息（經(jīng)營(yíng)和交易數(shù)據(jù)、單據(jù)等）
變化3、變依賴人力為依賴電子系統(tǒng)
變化4、變強(qiáng)擔(dān)保為強(qiáng)過(guò)程

二、小微信貸風(fēng)控的基本思路與未來(lái)發(fā)展方向
1. 被動(dòng)管理：市場(chǎng)導(dǎo)向后遺癥很難用事后風(fēng)控來(lái)根治
2. 主動(dòng)風(fēng)控：事前準(zhǔn)入源頭風(fēng)控但并不完全適用小微信貸
3. 過(guò)程控制：以三流控制為抓手但創(chuàng)新帶來(lái)更大風(fēng)險(xiǎn)
4. 全流程管控：重在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系
5. 大數(shù)據(jù)管控：大勢(shì)所趨但有待時(shí)間檢驗(yàn)

模塊二、小微企業(yè)貸款傳統(tǒng)控制方法及控制要點(diǎn)
一、財(cái)務(wù)手段控制小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的操作要點(diǎn)
1、財(cái)務(wù)手段控制信貸風(fēng)險(xiǎn)存在明顯誤區(qū)－報(bào)表無(wú)用論
2、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的交叉檢驗(yàn)技術(shù)
1) “聽(tīng)、看、盤(pán)”三渠道信息的一致性檢驗(yàn)
2) 歷史數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
3) 行業(yè)平均數(shù)的一致性檢驗(yàn)
4) 群體信息的一致性檢驗(yàn)
5) 類別信息的一致性檢驗(yàn)
6) 投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
7) 邏輯關(guān)系數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
3、小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1) 小微企業(yè)資產(chǎn)財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
2) 小微企業(yè)負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
3) 小微企業(yè)凈資產(chǎn)財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
4) 小微企業(yè)擔(dān)保負(fù)債財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)

二、小微企業(yè)授信非財(cái)務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與方法
1、小微信貸非財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)價(jià)維度
1）客戶特征的維度
2）優(yōu)先特征的維度
3）信用特征的維度
2、小微企業(yè)客戶特征的六大評(píng)價(jià)要素及方法
1）外表印象的分析技術(shù)
2）產(chǎn)品概要的分析技術(shù)
3）產(chǎn)品需求的分析技術(shù)
4）競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的分析技術(shù)
5）最終顧客的分析技術(shù)
6）管理能力的分析技術(shù)
3、小微企業(yè)優(yōu)先特征的六大評(píng)價(jià)要素及方法
1）交易盈利率的分析技術(shù)
2）產(chǎn)品質(zhì)量的分析技術(shù)
3）市場(chǎng)吸引力的分析技術(shù)
4）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的分析技術(shù)
5）付款擔(dān)保的分析技術(shù)
6）替代能力的分析技術(shù)
4、小微企業(yè)信用特征的六大評(píng)價(jià)要素及方法
1） 付款記錄的分析技術(shù)
2） 資信證明的分析技術(shù)
3） 資本和利潤(rùn)的分析技術(shù)
4） 資產(chǎn)與負(fù)債的分析技術(shù)
5） 資本結(jié)構(gòu)的分析技術(shù)
6） 資本總額的分析技

四、小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別技術(shù)
1. 關(guān)注三品重意愿
2. 注重三流探實(shí)力
3. 借助三保查實(shí)情
4. 查看三表證信息

模塊三、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)控案例解析
一、小微企業(yè)貸款擔(dān)保類法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
1. 未辦理抵押登記抵押合同風(fēng)險(xiǎn)案例
2. 夫妻財(cái)產(chǎn)共同抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例
3. 保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
4. 擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
5. 擔(dān)保物被第三人首先申請(qǐng)查封的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、小微企業(yè)貸款的訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)案例解析
1. 案例：超過(guò)兩年訴訟時(shí)效的債權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
3. 借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
4. 借款人失蹤的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5. 借款人破產(chǎn)逃債解決方法

模塊四、小微企業(yè)貸款不良資產(chǎn)催收的法律風(fēng)險(xiǎn)
一、不良資產(chǎn)催收的法律手段
1. 以物抵債的法律風(fēng)險(xiǎn)
2. 申請(qǐng)支付令的法律風(fēng)險(xiǎn)
3. 行使代位權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
5. 行使不安抗辯權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 申請(qǐng)抵銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)
7. 申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
8. 協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、小微企業(yè)貸款非法律手段催收的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應(yīng)
2. 借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
3. 區(qū)分情況，分類處理
4. 代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5. 支行協(xié)商，互助合作
6. 多方動(dòng)員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收

課程小結(jié)

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠(chéng)信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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