【培訓對象】


【培訓收益】
1.介紹對公授信業(yè)務盡職調(diào)查與信用分析相關要點，提高學員的信用風險識別能力與把控能力，為做好全流程風險管理夯實基礎。 2.分享國內(nèi)外金融機構對公授信業(yè)務盡職調(diào)查與信用分析的相關實踐方法，擴展學員視野，提升對公授信業(yè)務工作技能與效率。

第一章貸前調(diào)查與分析要點
1.當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2.貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準入需要考慮的問題：客戶準入，客戶分層與選擇客戶
貸前調(diào)查應該如何去做：前期準備，調(diào)查要點與注意事項
中小企業(yè)與大中型企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查的差異
理解客戶戰(zhàn)略與關鍵控制人
客戶策略與客戶拜訪
什么是控制力，客戶的價值和銀行的價值
分享：某銀行的現(xiàn)場調(diào)查要求
分享：當前國內(nèi)商業(yè)銀行財務盡調(diào)的主要項目與要求
其他要點
3.如何看大型企業(yè)與中小型企業(yè)：一般思考要點
4.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法與要點
企業(yè)生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
經(jīng)營模式與信用風險
如何分析一些典型的行業(yè)
了解宏觀、行業(yè)等信息的途徑和方法
分享：某國內(nèi)金融機構如何做行業(yè)研究及其分工
分享：某國外金融機構如何做行業(yè)研究及其分工
其他分享
5.如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
6.隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別與處理隱形債務
7.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
如何看客戶的應收，存貨，銷售收入與稅負
銀行流水和各類費用如何看
分享：某銀行的交叉復核要求
其他要點
8.進階：
收付款模式如何影響中小企業(yè)的償債能力與現(xiàn)金流
如何理解企業(yè)的假賬現(xiàn)象
基本的查賬方法
思考：客戶經(jīng)理是否應該去查賬
內(nèi)部與外部早期預警信號及其研判
9.其他分享
第二章如何進行信用分析
1.如何做好信用分析：要點
2.管理報告，審計報告與合并報告：一般邏輯
3.金融機構常用的財務與信用分析方法
4.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財務比率
5.信用風險的指針，如何快速識別企業(yè)的償債能力
6.企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資金來源與運用平衡
損益表：重點科目與注意事項；判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量
現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)
財務報告之間的邏輯關系
理解合并財務報告與審計報告
其他要點
7.償債能力與風險分析的進一步提升
近期財務會計準則變化總結
如何理解關聯(lián)交易及其識別
如何衡量權益的質(zhì)量與少數(shù)股東權益
如何理解資產(chǎn)減值與公允價值變動的影響
如何理解金融工具與長期股權投資的影響
如何理解遞延稅務的影響
其他要點
8.現(xiàn)金流分析的進階：如何從更高維度分析現(xiàn)金流及償債能力
EBITDA，自由現(xiàn)金流與流動性分析方法
9.理解與閱讀外部評級報告與研究報告
10.分享：財務分析的幾個層面
11.如何進行財務預測：什么是一個好的財務預測
12.虛假識別：
財務造假的一般方法與識別的一般邏輯
財務造假識別需要關注的財務比率異常
中國注冊會計師協(xié)會與中國證監(jiān)會關于識別企業(yè)欺詐風險的提示
其他要點
13.其他分享
第三章授信方案
1.客戶營銷與授信：要點
2.授信方案要點與一般關注
3.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
4.大型企業(yè)授信業(yè)務與民營企業(yè)授信的差異點
5.對授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產(chǎn)品的設計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
客戶的需求與資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上與合同上控制風險
進階：Covenants是什么，如何理解及其要點
7.理解客戶的第二還款來源與其他還款來源
8.進階：擔保與保證的不同形式
9.保證人的擔保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結構下的擔保如何思考
11.股權質(zhì)押，母公司對子公司的控制力
12.關聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
13.從客戶的現(xiàn)有授信和融資結構看風險
14.償債能力與債務調(diào)整---還原負債水平
15.其他分享
 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業(yè)務。特別是在長期的金融工作實踐中，所負責和審批的全部業(yè)務（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護，以及各類對公業(yè)務授信產(chǎn)品，國際結算產(chǎn)品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在資金與結算部門工作，了解商業(yè)銀行資金運行及相關內(nèi)部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內(nèi)大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營企業(yè)客戶營銷，維護與風險管理等相關工作，并曾參與設計客戶經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風險團隊的成員，主要負責不同類型和不同規(guī)模的對公國內(nèi)貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類產(chǎn)品與服務的風險管理工作，并對國際金融機構的風控理念和業(yè)務實踐有深入領會。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿(mào)易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)，同時對金融機構各類金融產(chǎn)品有著深入的實踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內(nèi)慣例及政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內(nèi)部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內(nèi)部學員好評。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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