【培訓對象】
各行風險部、運營部、合規(guī)部、法務部、業(yè)務部門、支行全體員工

【培訓收益】
● 讓學員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當然可能帶來的嚴重后果。案件防控，從每一個業(yè)務流程開始 ● 幫助學員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點，在其他銀行的處罰案例中樹立起合規(guī)管理的自覺性，認識違規(guī)違法的嚴重后果，加快形成主動合規(guī)、我要合規(guī)的局面。 ● 讓銀行更加關注從業(yè)人員行為風險的防控，做到有針對性的管控并切實有效地防范行為風險發(fā)生。

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機構從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內容都不斷發(fā)生著變化
導入：2015年-2022年金融機構人員犯罪調查
第一講：金融機構從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢分析）
一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多
案例：某城商行員工非法吸收存款罪
案例：某國有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪
二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪、挪用資金罪
案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例
案例：某農(nóng)商行行長李某的職務侵占罪
三、銀行類金融機構涉訴案件占比較高-銀行、保險、其他、基金

第二講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像
一、自然人被告人畫像
1. 男性占比高
2. 判處重罪的占比較高
3. 被告人為一般員工的占比67.23%
4. 構成累犯的占比26.14%
二、非自然人畫像
——17個、判處罰金

第三講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像
1. 業(yè)務經(jīng)營風險、內部腐敗風險突出，占比超七成
2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%
3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年
4. 內外勾結類案件占比58.78%
5. 利用職務便利的案件占比34.45%

第四講：金融機構從業(yè)人員犯罪案件特點分析
特點一：總量波動式下降
——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機構的集中性
特點二：個別犯罪手段升級化
——隱蔽性危害性有所上升
1. 暴露周期的延長
2. 形式合法和實質非法的交織
3. 職務關聯(lián)性犯罪進化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”
特點三：犯罪形態(tài)連式延伸，關聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風險

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析
一、金融機構合規(guī)機制建設有待完善
1. 業(yè)務合規(guī)制度建設不健全
2. 合規(guī)機制覆蓋不全面
二、新技術新業(yè)態(tài)中藏著新金融風險
三、金融強監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯位
案件分析：以案說法，進行案件的剖析并進行原因深度剖析
1）原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會黨委委員、副主席蔡鍔生案
2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長田惠宇案
3）國家開發(fā)銀行原黨委委員、副行長何興祥案
4）富滇銀行原黨委委員、副行長 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對銀行機構的處罰分析
一、2022年處罰概況
1. 呈現(xiàn)特點：宏觀微觀兼顧、機構人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓
2. 重點關注：公司治理、金融消費者權益保護、信貸業(yè)務資金流向、資產(chǎn)質量管理
3. 處罰對象：機構人員雙罰的趨勢愈發(fā)明顯
二、三個維度看處罰
維度一：地區(qū)分布
維度二：機構分布（從罰單數(shù)量及罰沒金額分析）
分析：金額最高10家銀行
維度三：職能領域分布
1）涉及21個領域
2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結算與現(xiàn)金管理受罰較重
3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大
三、員工行為與安防的處罰
導入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大
1. 員工行為與安防受罰的主要問題
1）案件管理不到位
2）案件信息瞞報遲報
3）員工行為管理不到位
4）未嚴格執(zhí)行輪崗、強制休假
5）行為排查流于形式
2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢最大

第七講：銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理
一、監(jiān)管對銀行業(yè)就融機構員工行為管理的監(jiān)管歷程
1. 目標：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機制
2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機構興業(yè)人員行為管理指引》、《關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》
二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實現(xiàn)行為風險全管控（搭建6個方面）
要點：將“行為風險”作為面臨的主要風險類別，納入到全面的內控合規(guī)中統(tǒng)籌管理
1. 管理架構與責任體系——壓實主體責任，是加強人員行為管理的組織保障
1）突出頂層合規(guī)的治理層級
2）堅持協(xié)同聯(lián)動的管理架構
2. 管理制度體系——強化制度建設，是加強人員行為管理的根本保障
1）從業(yè)人員管理基本政策
2）專項工作制度機制、流程與操作細則
3. 管理工具與機制——豐富工具機制，是加強人員行為管理的關鍵抓手
1）事前，多渠道收集行為信息
2）事中，全方位防控風險事件
3）事后，多維度應用精準賦能
4. 監(jiān)督與責任追究——堅持從嚴治行，是加強人員行為管理的必然要求
1）嚴格責任追究機制
2）細化問責標準與流程體系
3）加大問責處罰力度
5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強人員行為管理的軟動力
1）加強教育培訓
2）加強警示教育
3）加強合規(guī)文化建設
6. 信息化基礎建設——科技手段，是有力促進人員行為管理的工具
解讀：《銀行業(yè)金融機構興業(yè)人員行為管理指引》
分析：銀行員工行為常見50項“違規(guī)必罰”行為（案例分析）
方式：根據(jù)客戶需求進行案例選擇（可進行全面講解或進行需求條款選擇講解） 

銀行營銷實戰(zhàn)管理導師、銀行全面風險管理專家
金融碩士
河北金融學院兼職教授
中國外匯研究院特聘研究員
《時代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者
【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風險官/副行長/行長/監(jiān)事長
——在實操管理中不斷創(chuàng)新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內銀行，將實施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標桿
→ 首批落實銀行全面風險管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線
→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺管理缺失現(xiàn)狀，實現(xiàn)數(shù)據(jù)決策
——在專業(yè)板塊里不斷專研：
行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會定期面向社會發(fā)布全國城商行風險管理狀況調研報告
專業(yè)認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風險與監(jiān)管國際證書、高級經(jīng)濟師
擅長領域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風險管理、銀行數(shù)字化轉型等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗來說有近20年的高管經(jīng)驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對于銀行全業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。
創(chuàng)新信貸業(yè)務管理——曾擔任某農(nóng)商行貸審會主任，負責全行風控所有流程建設管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機構的合作，累計發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng)新風險體系化建設——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風險管理系統(tǒng)建設，搭建平臺后成功上線，是國內最早全方位全面風險管理系統(tǒng)建設的銀行，并得到了監(jiān)管機構的表揚和宣傳。
創(chuàng)新風險數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調資產(chǎn)負債、計劃財務等多條線工作，建立了銀行流動性風險管理系統(tǒng)，運用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術等多維度精細化進行數(shù)據(jù)核檢，充分實現(xiàn)銀行自動化指標限額管理和預警，實現(xiàn)風險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風險管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風險管理、銀行數(shù)字化轉型等方向課程，進行多次的銀行培訓與人才培養(yǎng)。
培育風險管理人才——任職期間專注于風險管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個首席風險官，20+個支行長）
深耕銀行金融培訓——多次以邀請專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓。部分服務銀行包括：
國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：
《紅線預警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》
《盡職免責——銀行信貸全流程管理及風險管控》
《化險為夷——商業(yè)銀行聲譽風險管理與輿情控制》
《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢研判及數(shù)字化轉型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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