【培訓對象】
總行分管行長、業(yè)務部總、風險部總、放款中心總、各支行行長、支行客戶經(jīng)理等相關人員

【培訓收益】
● 全面了解信貸全流程中的風險點，了解風險的化解和處置，便于工作中及時發(fā)現(xiàn)風險進行規(guī)避與精準處理。 ● 重新打開學員的認知，從身邊業(yè)務看風險、從身邊的人看風險，將信貸風險更落實到實際案例中，實戰(zhàn)性更強。 ● 幫助從業(yè)人員從系統(tǒng)到細節(jié)的操作都更清晰，知道相關規(guī)定，掌握在規(guī)定下如何靈活操作的技巧。 ● 通過案例及條款分析，明晰監(jiān)管處罰的邏輯，落實盡職免責的要求與實操工作。

第一講：銀行信貸全流程風險管理
導入：風險的概念及銀行風險的分類
一、銀行信貸分類涉及的風險種類
二、銀行全流程風險管理
1. 風險管理的特點：整體性、層次性、過程性、動態(tài)性、精細性、創(chuàng)新性
2. 風險管理的意義
1）外部監(jiān)管的強制要求、順應信貸資金運行規(guī)律的必然要求
2）提升銀行信貸資產(chǎn)精細化管理與風險防控水平的最好路徑、支持實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展
3）保護廣大金融消費者合法權益的重要舉措
4）提升銀行核心競爭力的重要引擎、建設流程銀行的重要實踐
原則：全流程風險管理七原則
3. 風險管理的規(guī)范流程
——再造貸前盡職調(diào)查、貸中盡職控制、貸后盡職管理為主體的新信貸全流程風險管理
總結(jié)：傳統(tǒng)三查存在的問題、全流程的規(guī)范流程（從三大案例分析）
案例：某鋼貿(mào)公司租賃堆場欺騙銀行貸前調(diào)查作假案
a貸前調(diào)查的重要、貸前調(diào)查的火眼金睛、貸前調(diào)查的交叉檢驗
案例：某線纜生產(chǎn)企業(yè)的貸款用途引發(fā)的不良貸款和追責
b他拿你的錢去干什么很重要
案例：某第三方銷售公司主控人重病引發(fā)的貸后管理責任
c沒有什么運氣不運氣，貸后的覆蓋面不夠，你總會被教訓
4. 風險管理的九個關鍵要素
——貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收
三、信貸全流程風險管理的五大保障手段
——制度手段、技術手段、行政手段、激勵手段、文化手段

第二講：貸前盡職調(diào)查全流程風險管理
一、貸前盡職調(diào)查原則與方法
1. 定義——如何才叫盡職？
2. 意義——它可以影響什么？
3. 原則——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉檢驗法、多角度調(diào)查法、中醫(yī)坐堂法、數(shù)據(jù)線索跟蹤法、反欺詐甄別法
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范流程
1. 客戶貸款申請受理——準入的條件落實、審查關口的前移
2. 盡職調(diào)查前準備——工具、方法、路線、時間
3. 現(xiàn)場調(diào)查——眼觀六路、耳聽八方、相互應證、先入為主
4. 非現(xiàn)場調(diào)查——八仙過海、工具匯總、信息收集、旁敲側(cè)擊
5. 分析論證——客觀公正、多維角度、合規(guī)先行
6. 撰寫調(diào)查報告——分析透徹、結(jié)論清晰、拒絕面面俱到
三、調(diào)查報告主要內(nèi)容要求
1. 項目貸款調(diào)查
2. 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告
3. 流動資金貸款調(diào)查報告
4. 個人貸款調(diào)查報告
5. 法人客戶貸前盡職調(diào)查
6. 個人客戶與小微企業(yè)貸前盡職調(diào)查
四、案例分析，引入貸前調(diào)查的盡職內(nèi)容
案例：貸前主體欺詐造假，客戶經(jīng)理被處罰
1. 眼見不一定為實，利用工具多角度反欺詐
案例：未去擔保企業(yè)實地調(diào)查，不良后擔保企業(yè)起訴貸款人偽造印章
2. 不去實地，犯下大錯，法庭質(zhì)證，銀行驚呆。小錯釀大禍案例
案例：上游公司風險下移致使貸款企業(yè)無法回款，形成不良
3. 關注上下游很重要，只聽不核出風險

第三講：貸中盡職控制全流程風險管理
一、審查審批
1. 信貸審查審批工作目標與原則
2. 信貸審查審批的依據(jù)
3. 信貸審查人員工作職責和業(yè)績考評
二、信貸審查的主要內(nèi)容
1. 基本資料完整性與真實性審查——真實性業(yè)務來，合規(guī)性審查來
2. 風險性審查——風險評估是關鍵，方法業(yè)務得認同
3. 操作規(guī)范性審查——一舉一動有規(guī)則，缺斤少兩出差錯
4. 效益性審查——合理評估多盈利，風險匹配好定價
5. 審查結(jié)論及限制性條款——條款每條要探討，可行落地才有效
6. 授信審查報告——態(tài)度結(jié)論要清晰，風險盲點要揭示
三、信貸管理流程中的要求
1. 信貸審批（9大主要事項）
2. 合同管貸
3. 貸中核保核押
案例：核押出現(xiàn)問題，急于放款，委托客戶處理，引發(fā)案件風險
4. 貸放分控
5. 支付管理（重點實貸實付）
案例：實貸實付引發(fā)的信用風險和監(jiān)管處罰
6. 賬戶監(jiān)管
案例：農(nóng)民工工資做借口，打開賬戶轉(zhuǎn)走款，客戶經(jīng)理受處罰

第四講：貸后盡職管理原則與措施
一、貸后盡職管理包括的管理內(nèi)容
1. 風險管理——風險點的評估與實際對應及預防
2. 過程管理——用流程帶動對客戶了解的深入度
3. 動態(tài)管理——掌握變化數(shù)據(jù)，對應貸前分析
4. 合規(guī)管理
5. 盡職管理
6. 價值管理
7. 再決策管理——業(yè)務的續(xù)作和風險的變化，推動下一次決策的進行
分享：貸后盡職管理的意義
要點：貸后盡職管理原則
二、貸后盡職管理的管理措施
導入：貸后盡職管理規(guī)范流程
1. 貸后非現(xiàn)場監(jiān)測管理
2. 貸后批量監(jiān)管
3. 貸后現(xiàn)場檢查與評價
4. 貸后核保核押

總結(jié)分享：全流程管理及風險管理的建議
一、全流程風險管理十八般技藝
1. 不敢放是最大的風險
2. 道德風險是致命一刀
3. 選擇優(yōu)秀，選擇比較
4. 交叉檢驗的作用永遠最重要
5. 不要選擇性忽略客戶信息
……
二、不良清收十八條妙計
1. 主動催收清收法：搶先機
2. 協(xié)商共贏清收法：同理心
3. 協(xié)助討債清收法：協(xié)討債
4. 借新還舊清收法：搞盤活
5. 戰(zhàn)略結(jié)盟清收法：促聯(lián)合
…… 

銀行營銷實戰(zhàn)管理導師、銀行全面風險管理專家
金融碩士
河北金融學院兼職教授
中國外匯研究院特聘研究員
《時代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者
【中國金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國有銀行（中國銀行）——歷任：支行長/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風險官/副行長/行長/監(jiān)事長
——在實操管理中不斷創(chuàng)新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國內(nèi)銀行，將實施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標桿
→ 首批落實銀行全面風險管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線
→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺管理缺失現(xiàn)狀，實現(xiàn)數(shù)據(jù)決策
——在專業(yè)板塊里不斷專研：
行業(yè)分析：參與中國銀行業(yè)協(xié)會定期面向社會發(fā)布全國城商行風險管理狀況調(diào)研報告
專業(yè)認證：CFP國際金融理財師、FRR金融風險與監(jiān)管國際證書、高級經(jīng)濟師
擅長領域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風險管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗，從任職銀行來說經(jīng)歷了從國有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗來說有近20年的高管經(jīng)驗，曾是中國銀行某省分行最年輕的支行長，對于銀行全業(yè)務產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗。
創(chuàng)新信貸業(yè)務管理——曾擔任某農(nóng)商行貸審會主任，負責全行風控所有流程建設管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機構的合作，累計發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng)新風險體系化建設——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風險管理系統(tǒng)建設，搭建平臺后成功上線，是國內(nèi)最早全方位全面風險管理系統(tǒng)建設的銀行，并得到了監(jiān)管機構的表揚和宣傳。
創(chuàng)新風險數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負債、計劃財務等多條線工作，建立了銀行流動性風險管理系統(tǒng)，運用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術等多維度精細化進行數(shù)據(jù)核檢，充分實現(xiàn)銀行自動化指標限額管理和預警，實現(xiàn)風險處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風險管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營銷、普惠信貸、全面風險管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進行多次的銀行培訓與人才培養(yǎng)。
培育風險管理人才——任職期間專注于風險管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風險管理團隊搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長，2個首席風險官，20+個支行長）
深耕銀行金融培訓——多次以邀請專家身份，為中國銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓。部分服務銀行包括：
國有銀行：中國銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：
《紅線預警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》
《盡職免責——銀行信貸全流程管理及風險管控》
《化險為夷——商業(yè)銀行聲譽風險管理與輿情控制》
《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 投融資項目的策劃分析與風險管控

   

  1、銀保監(jiān)15號文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對于目前項目實施的影響；2、合作各方如何利用項目前期投融資策劃降低項目運營成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表進行項目前期策劃；4、項目參與各方的投資價值評估分析；5、投融資合同核心條款設計；6、項目資金短期與長期的搭配；7、項目的股權結(jié)構和未來調(diào)整設計；..

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• 新形勢下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控

   

  第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢二、今年監(jiān)管重點內(nèi)容1. 民營及小微企業(yè)服務政策；房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調(diào)控政策2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；3. 理財業(yè)務；同業(yè)業(yè)務；表外與合作業(yè)務4. 高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監(jiān)管目..

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• 小微信貸業(yè)務的全流程管理及風險管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風險控制要點一、小微企業(yè)的特點1. 規(guī)模小2. 靈活性強3. 信息不透明4. 抗風險能力差二、小微信貸業(yè)務的主要風險1. 內(nèi)部風險1）信用風險2）管理風險3）經(jīng)營風險2. 外部風險1）政策風險2）市場風險第二講：貸前調(diào)查是把控風險的第一道關口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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• 狙擊“黑天鵝”與“灰犀?！?——淺析銀行系消費金融業(yè)務風險管控

   

  引導：什么是黑天鵝與灰犀牛?案例：各行業(yè)案例展示第一講：消費金融的風險表現(xiàn)一、國內(nèi)研究觀點1. 目前消費金融存在的問題1）信用機制不完善2）產(chǎn)品需求風險3）缺乏技術和人才4）缺乏法律制度2. 國外消費金融管理經(jīng)驗1）個人征信系統(tǒng)發(fā)達2）風險管理有法可依3）強大的科技力量4）自動化決策5）強大的數(shù)據(jù)庫..

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