【培訓(xùn)對(duì)象】
財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問

【培訓(xùn)收益】
● 績(jī)效：有效提升金融機(jī)構(gòu)固收類、保險(xiǎn)類資產(chǎn)管理規(guī)模； ● 轉(zhuǎn)變：從產(chǎn)品營銷導(dǎo)向升級(jí)為客戶需求導(dǎo)向的組合營銷； ● 體系：系統(tǒng)掌握家庭風(fēng)險(xiǎn)管理模型、技術(shù)、工具、腳本。

第一講：回歸——家庭風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值與意義
一、市場(chǎng)：回歸保險(xiǎn)本質(zhì)、規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)
1. 理財(cái)銷售思維VS風(fēng)險(xiǎn)管理思維
2. 一文激起千層浪行業(yè)改革勢(shì)在必行
3. 我國專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人才極度匱乏
二、客戶：不同財(cái)富層級(jí)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理需求
1. 社會(huì)基礎(chǔ)階層：從排斥到希望之燈
2. 工薪中產(chǎn)階層：人生中七張保單
3. 大眾富裕階層：規(guī)避資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)
4. 中高凈值階層：現(xiàn)金與杠桿的絕配
5. 高凈值階層：家企復(fù)雜問題解決之道
6. 超高凈值階層：購買未來的某種權(quán)利
三、體系：策略提升家庭風(fēng)險(xiǎn)管理核心競(jìng)爭(zhēng)力
1. M：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值功用
2. K：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品服務(wù)
3. A：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理核心原則
4. S：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理模型應(yīng)用
5. H：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)流程
6. T：家庭風(fēng)險(xiǎn)檢視服務(wù)工具

第二講：基礎(chǔ)——家庭風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品與服務(wù)
一、產(chǎn)品：重疾修訂與民法典后的保險(xiǎn)趨勢(shì)
1. 意外：身故、醫(yī)療、傷殘、消費(fèi)、返還
2. 健康：輕癥、中癥、重癥、多次、術(shù)后、高端、海外
3. 年金：萬能、教育、養(yǎng)老、投資
4. 壽險(xiǎn)：定壽、終壽、兩全
二、服務(wù)：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理配套服務(wù)
1. 保單架構(gòu)設(shè)計(jì)：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人
2. 人財(cái)稅法服務(wù)：產(chǎn)品是通道、架構(gòu)是核心
3. 資產(chǎn)配置再平衡：風(fēng)險(xiǎn)變化與保險(xiǎn)配置
三、組合：一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案
1. 基礎(chǔ)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合
2. 保險(xiǎn)金+信托組合
3. 家族信托組合設(shè)計(jì)
四、需求：客戶家庭風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)簽判定
1. 便簽：快速定位客戶風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽
2. 卡牌：客戶風(fēng)險(xiǎn)與模型應(yīng)用
3. 配置：保險(xiǎn)產(chǎn)品與組合配置

第三講 技術(shù)：風(fēng)險(xiǎn)管理模型與實(shí)務(wù)應(yīng)用圖
一、通用類：人生風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)關(guān)愛
圖形一：人生旅程與風(fēng)險(xiǎn)管理
圖形二：風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景與保險(xiǎn)配置
圖形三：家庭責(zé)任與保險(xiǎn)配置
二、健康類：家人健康、護(hù)家有保
圖形一：健康風(fēng)險(xiǎn)管理金字塔
圖形二：DNA檢測(cè)與健康風(fēng)險(xiǎn)
圖形三：治療過程與風(fēng)險(xiǎn)管理
圖形四：企業(yè)主健康風(fēng)險(xiǎn)管理
三、年金類：家庭理財(cái)、年金為基
圖形一：理財(cái)觀念與年金配置
圖形二：有效釋放家庭冰山儲(chǔ)蓄
圖形三：子女援助與風(fēng)險(xiǎn)管理
圖形四：社保替率率與年金配置
圖形五：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與年金配置
圖形六：企業(yè)福利與年金配置
四、壽險(xiǎn)類：生命價(jià)值、壽險(xiǎn)呵護(hù)
圖形一：家企經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隔離圖
圖形二：家庭財(cái)富傳承利弊圖
圖形三：家庭責(zé)任與壽險(xiǎn)配置
圖形四：復(fù)雜家庭與壽險(xiǎn)配置

第四講：案例——家庭風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)配置
一、家庭健康管理與保險(xiǎn)配置
1. 家庭健康管理服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2. 家庭健康風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與產(chǎn)品配置
工具：家庭健康風(fēng)險(xiǎn)管理檢視
訓(xùn)練：家庭健康檢視工具應(yīng)用
二、子女援助風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)配置
1. 子女教育規(guī)劃關(guān)鍵與家庭風(fēng)險(xiǎn)
2. 子女援助風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品配置
工具：子女援助階段額度測(cè)算
訓(xùn)練：子女援助管理工具應(yīng)用
三、家庭退休管理與保險(xiǎn)配置
1. 不同財(cái)富層級(jí)退休管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2. 家庭退休管理風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)品配置
工具：生活品質(zhì)與保險(xiǎn)配置表
訓(xùn)練：退休管理營銷工具應(yīng)用
四、精英職涯風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)配置
1. 三期疊加時(shí)代的職涯危機(jī)
2. 構(gòu)建家庭轉(zhuǎn)型靈活資金池
工具：職涯風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)配置
訓(xùn)練：幫助客戶重啟職涯
五、小微企業(yè)稅籌與保險(xiǎn)配置
1. 稅制改革與企業(yè)主稅籌風(fēng)險(xiǎn)
2. 建立家企防火墻與稅籌通道
工具：稅籌防火墻建設(shè)圖形
訓(xùn)練：稅籌防火墻講解應(yīng)用
六、中小企業(yè)福利與保險(xiǎn)配置
1. 中小企業(yè)人才留存三難境地
2. 企業(yè)年金有效助力企業(yè)經(jīng)營
工具：企業(yè)年金與三級(jí)聯(lián)動(dòng)
訓(xùn)練：中小企業(yè)主年金配置
七、財(cái)富傳承家庭與保險(xiǎn)配置
1. 家企財(cái)富在撕裂中傳承
2. 隱性財(cái)富傳承智慧之道
工具：復(fù)雜家庭傳承布局
訓(xùn)練：保險(xiǎn)通道與傳承價(jià)值
八、家企經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)配置
1. 企業(yè)經(jīng)營與項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)
2. 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隔離架構(gòu)設(shè)計(jì)
工具：繪制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隔離圖
訓(xùn)練：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理與金融產(chǎn)品
九、移民家庭風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)配置
1. 身份角色轉(zhuǎn)換帶來的隱性風(fēng)險(xiǎn)
2. 落葉歸根、留下資產(chǎn)的根
工具：移民家庭風(fēng)險(xiǎn)管理
訓(xùn)練：移民前的資產(chǎn)置換
十、財(cái)務(wù)自由家庭與保險(xiǎn)配置
研討：財(cái)務(wù)自由家庭還需風(fēng)險(xiǎn)管理么？
工具：探索世界一族的風(fēng)險(xiǎn)管理
訓(xùn)練：無風(fēng)險(xiǎn)前提下的財(cái)務(wù)自由

第五講：方案——風(fēng)險(xiǎn)管理建議書制作呈現(xiàn)
一、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)流程
第一步：邀約——風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)邀約技術(shù)
第二步：檢視——識(shí)別-評(píng)估-策略-平衡
第三步：策略——轉(zhuǎn)移、抑制、控制、自留
第四步：整理——現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理措施一覽
第五步：配置——產(chǎn)品推薦與性價(jià)比評(píng)估
二、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)原則
1. 測(cè)算原則：倍數(shù)法則、家庭責(zé)任、生命價(jià)值
2. 身份原則：穩(wěn)定薪酬、企業(yè)主、自由職業(yè)
3. 杠桿原則：風(fēng)險(xiǎn)額度、風(fēng)險(xiǎn)比率、杠杠投入
4. 誠信原則：如實(shí)告知、無優(yōu)產(chǎn)品、合理評(píng)判
三、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理主要維度
維度一：人生風(fēng)險(xiǎn)管理
維度二：意外風(fēng)險(xiǎn)管理
維度三：健康風(fēng)險(xiǎn)管理
維度四：死亡風(fēng)險(xiǎn)管理
維度五：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理
維度六：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理
維度七：人性風(fēng)險(xiǎn)管理
四、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告框架邏輯
邏輯一：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理理解
邏輯二：風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)流程
邏輯三：家庭風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估
邏輯四：家庭風(fēng)險(xiǎn)額度測(cè)算
邏輯五：確定風(fēng)險(xiǎn)管理比率
邏輯六：家庭風(fēng)險(xiǎn)管理策略
邏輯七：風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品服務(wù)
邏輯八：專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)介紹
邏輯九：業(yè)務(wù)辦理流程講解
五、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制作
步驟一：分析客戶家庭情況
步驟二：選擇保單年檢原則
步驟三：計(jì)算家庭保險(xiǎn)需求
步驟四：收集客戶保單信息
步驟五：計(jì)算家庭保障缺口
步驟六：分析現(xiàn)有保險(xiǎn)配置
步驟七：提供優(yōu)化解決方案
六、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告呈現(xiàn)
訓(xùn)練：快速生成客戶保單年檢報(bào)告
訓(xùn)練：E化家庭保單年檢報(bào)告制作
訓(xùn)練：家庭保單整理報(bào)告解讀（微信版）
訓(xùn)練：家庭保單整理報(bào)告解讀（面訪版）
家庭風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)應(yīng)用案例：
案例1：保險(xiǎn)孤兒?jiǎn)畏?wù)流程
案例2：緣故客戶服務(wù)流程
案例3：轉(zhuǎn)介客戶服務(wù)流程 

16年財(cái)富管理研究及實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

FMBA金融管理碩士

CWMA國際認(rèn)證財(cái)富管理師

AFP/CFP/CHFP/TTM/CSTD認(rèn)證授權(quán)講師

ISOFP國際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)特邀顧問

CHFP理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)特邀顧問

全國十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽特邀顧問/評(píng)委

曾任：中國平安北京分公司 業(yè)務(wù)督訓(xùn)

曾任：某大型金融咨詢公司 事業(yè)部總經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：財(cái)富管理、金融培訓(xùn)、金融教育、金融培訓(xùn)......

曾為中國平安、廣州農(nóng)商行、某三方財(cái)富機(jī)構(gòu)等多家企業(yè)搭建理財(cái)規(guī)劃人才培育體系，在15年的管理培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)中，授課高達(dá)500場(chǎng)次，輔導(dǎo)157個(gè)項(xiàng)目，累計(jì)培訓(xùn)30000人次，滿意度高達(dá)90%以上。

 

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

張老師善于金融教學(xué)研究及培訓(xùn)體系搭建，深諳國內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)，一直致力于中國財(cái)富管理人才的培養(yǎng)及輸送，曾為中國平安、泰康人壽、陽光人壽、光大人壽、廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行、恒昌等多家金融企業(yè)搭建移動(dòng)學(xué)習(xí)平臺(tái)及理財(cái)規(guī)劃線上學(xué)習(xí)微課體系，輸送課程累計(jì)點(diǎn)擊量累計(jì)突破千萬人次學(xué)習(xí)。

除此之外，老師在理財(cái)技術(shù)與財(cái)富管理方面有自己獨(dú)到的見解，能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)踐融為一體，曾被大眾理財(cái)、顧問云、搜狐財(cái)經(jīng)等多家理財(cái)雜志邀約為固定撰稿人；參與《全球資產(chǎn)配置》、《健康有?！?、《全能教練》、《3H希望式營銷》、《壽險(xiǎn)客群私域流量》等多個(gè)商業(yè)版權(quán)課程研發(fā)，推動(dòng)財(cái)富管理標(biāo)準(zhǔn)建立。與此同時(shí)，老師對(duì)全國各地財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、金融院校開展實(shí)務(wù)調(diào)研，受CHFP理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)邀請(qǐng)編寫《國家理財(cái)規(guī)劃師》統(tǒng)編教材第五版、《新金融財(cái)富管理方向》校企專業(yè)共建院校教材，促進(jìn)理財(cái)規(guī)劃與財(cái)富管理標(biāo)準(zhǔn)的建立。

 

部分成功案例：

連續(xù)3年為中國人民銀行服務(wù)

→與中國人民銀行研究生部開展廣泛合作，進(jìn)行CWMA國際認(rèn)證財(cái)富管理、信貸分析師、世界銀行微型金融師認(rèn)證項(xiàng)目培訓(xùn)與實(shí)施，有效促進(jìn)各地理財(cái)經(jīng)理專業(yè)化與國際化轉(zhuǎn)型，通過項(xiàng)目實(shí)施完成30余門課程研發(fā)，培養(yǎng)輸送3000余名專業(yè)化金融人才。

連續(xù)3年為中國郵儲(chǔ)銀行服務(wù)

→進(jìn)行《家庭保單年檢服務(wù)》、《長期險(xiǎn)營銷技術(shù)》、《客戶經(jīng)營與維護(hù)》等課程培訓(xùn)，覆蓋河南、北京、福建、安徽、山東等城市，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，成功提升中間業(yè)務(wù)營銷產(chǎn)能30%。

連續(xù)3年為廣州農(nóng)商銀行服務(wù)

→進(jìn)行“太陽系”大賽平臺(tái)開發(fā)、選手賽前輔導(dǎo)訓(xùn)練、移動(dòng)學(xué)習(xí)平臺(tái)理財(cái)大賽課程研發(fā)、《國家理財(cái)規(guī)劃師》培訓(xùn)等輔導(dǎo)項(xiàng)目，有效促進(jìn)大賽標(biāo)準(zhǔn)與培訓(xùn)體系建立，培訓(xùn)累計(jì)覆蓋2000多人次，成功促進(jìn)機(jī)構(gòu)理財(cái)經(jīng)理專業(yè)化轉(zhuǎn)型與升級(jí)。

連續(xù)6年為中國平安服務(wù)

→進(jìn)行《精英招募》、《養(yǎng)老客戶沙龍》、《高客開拓》等十余門課程培訓(xùn)，覆蓋北京、上海、廣東、江蘇、浙江等24個(gè)城市，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員10000多人次，受到公司領(lǐng)導(dǎo)的一致好評(píng)。

→對(duì)24家分支機(jī)構(gòu)開展“CHFP國家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財(cái)規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項(xiàng)目實(shí)施累計(jì)開班級(jí)800多期，累計(jì)輸送3萬多名理財(cái)規(guī)劃師。

連續(xù)6年為新華人壽服務(wù)

→進(jìn)行《新華人壽人生財(cái)富規(guī)劃班》、《新華銀代講師培訓(xùn)班》、《精準(zhǔn)營銷》等課程培訓(xùn)，覆蓋北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

→進(jìn)行《人生財(cái)富規(guī)劃班》項(xiàng)目，有效提升銀代業(yè)務(wù)專業(yè)水平和授課指導(dǎo)能力，提高新華銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其中，3期項(xiàng)目累計(jì)輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

連續(xù)4年為陽光人壽服務(wù)

→進(jìn)行陽光人壽《移動(dòng)學(xué)習(xí)平臺(tái)搭建》和《理財(cái)規(guī)劃師種子講師傳承》項(xiàng)目，通過項(xiàng)目的實(shí)施，有效提高專/兼講人員綜合理財(cái)規(guī)劃授課能力，提升陽光人壽整體綜合金融的發(fā)展。

→通過項(xiàng)目實(shí)施，完成線上800余門微課研發(fā)以及統(tǒng)編內(nèi)部《綜合理財(cái)規(guī)劃》教材，培養(yǎng)和輸送授權(quán)講師90余名，幫助陽光保險(xiǎn)集團(tuán)完成人才培養(yǎng)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

 

部分大賽輔導(dǎo)案例：

北京理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì) 《全國十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽》

擔(dān)任大賽的訓(xùn)練導(dǎo)師、微課開發(fā)等工作，通過修訂大賽參賽標(biāo)準(zhǔn)以及輔導(dǎo)參選選手、理財(cái)規(guī)劃訓(xùn)練等，全面提升大賽的標(biāo)準(zhǔn)與水平。目前大賽全面覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，遍布全國30多個(gè)城市，年參會(huì)人數(shù)1.2萬人次/年，累計(jì)覆蓋200多萬理財(cái)顧問及客戶，贏得業(yè)內(nèi)的一致好評(píng)，并指定為后續(xù)大賽的策劃顧問。

平安人壽 《中國平安理財(cái)規(guī)劃大賽》

大賽采用線上平臺(tái)進(jìn)行，老師主要負(fù)責(zé)大賽題庫、案例、評(píng)審工作，結(jié)合自身研發(fā)的理財(cái)微課為參賽人員進(jìn)行理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)輔導(dǎo)、理財(cái)規(guī)劃方案制作、理財(cái)方案修改與指導(dǎo)、參賽選手方案講解等輔導(dǎo)訓(xùn)練，助力平安壽險(xiǎn)代理人們進(jìn)一步認(rèn)知理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)，提升其財(cái)商素養(yǎng)，更好的展現(xiàn)專業(yè)能力，大賽覆蓋全國200多個(gè)城市，參賽人數(shù)10萬人才，覆蓋70多萬保險(xiǎn)從業(yè)者，樹立行業(yè)優(yōu)質(zhì)的口碑，獲得主辦方的贊揚(yáng)與好評(píng)。

廣州農(nóng)商行 《廣州農(nóng)商行理財(cái)規(guī)劃大賽》

采用線上平臺(tái)與線下賽程結(jié)合的模式進(jìn)行，老師擔(dān)任大賽總策劃師，通過搭建“太陽系”理財(cái)師大賽平臺(tái)，打造“賽中學(xué)、學(xué)中賽”的金牌理財(cái)規(guī)劃師訓(xùn)練體系，有效促進(jìn)廣州農(nóng)商行理財(cái)經(jīng)理整體專業(yè)水平的提升，大賽覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名員工，帶動(dòng)全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，贏得主辦方的高度認(rèn)可。

中啟創(chuàng)優(yōu) 《財(cái)富管理實(shí)訓(xùn)室》

負(fù)責(zé)北京、山東兩地金融財(cái)經(jīng)院校財(cái)富管理實(shí)訓(xùn)室軟硬件研發(fā)工作，完成800課時(shí)財(cái)富管理教材編撰及課程研發(fā)，結(jié)合金融實(shí)務(wù)與創(chuàng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)搭建院校實(shí)訓(xùn)室，有效助力“產(chǎn)學(xué)育人”項(xiàng)目推進(jìn)。

 

主講課程：

《年金制勝——家庭理財(cái)、年金為基》

《基金行銷——基金產(chǎn)品、路演行銷》

《客戶經(jīng)營——精準(zhǔn)開拓、價(jià)值經(jīng)營》

《資產(chǎn)配置——趨勢(shì)分析與資產(chǎn)配置》

《師者金融——財(cái)富教練、業(yè)績(jī)引擎》

《金融獵才——獵頭思維、增留精英》