【培訓對象】
銀行中高層管理者，信貸部、風控部、合規(guī)部、市場部等部門負責人

【培訓收益】
了解商業(yè)銀行全面風險管理基本知識，學習全面風險管理框架下的銀行信貸風險管理，理解銀行信貸業(yè)務全流程風險形式及其特點，掌握各環(huán)節(jié)中的風險防控措施與技能，應用現(xiàn)代先進的風險管理理念和方法，保障銀行信貸資產的安全，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

 一、我國商業(yè)銀行信貸風險管理的現(xiàn)狀及困惑

二、全面認識商業(yè)銀行的風險內控
1、內控的基本知識和理念
1）什么是內控
2）風險內控的目的是什么
3）內控控什么
4）誰來控制
2、商業(yè)銀行風險內控的核心內容
1）商業(yè)銀行風險內控的五大目標
2）商業(yè)銀行風險內控的五大原則
3）商業(yè)銀行風險內控的五大要素
4）商業(yè)銀行風險管理的五大策略

三、信貸業(yè)務的關鍵風險點及其防控
1、借款人主體資格的風險控制
2、貸款人未在有效期間內主張權利
3、合同簽訂中的法律風險
4、抵押權與租賃權沖突的風險
5、擔保人對外擔保有限制性規(guī)定的風險
6、將不得抵押的財產作抵押的風險
7、未辦理抵押登記的風險
8、以他人財產作抵押的風險
9、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險

四、全面風險管理框架下的信貸管理整體流程
1、嚴格貸款三查操作流程
2、夯實信貸風險管控的三道防線

五、貸前調查盡職
1、客戶盡職調查的內容和方法
1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法
2）銀行交易記錄調查
3）利益關系人調查
4）稅務工商等職能部門的調查
5）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析
6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術
2、客戶財務狀況的調查
1）財務報表分析概述
2）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質
3）怎樣快速閱讀財務報表
4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數(shù)據(jù)分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應收賬款
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

六、信貸風險的貸中管理
1、授權管理
2、流程控制
3、不相容職責的分離
4、強制休假制度

七、貸后管理中的風險管理
1、信貸風險的貸后預警機制
1）預警指標如何設定
2）如何應用數(shù)據(jù)庫有效進行風險預警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
2、有效的貸款風險處置方式
1）貸款擔保
2）貸款風險補償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核
1）稽核的重要原則
2）稽核的具體實施步驟
4、逾期應收賬款如何進行有效催收

課程總結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯(lián)合會常務理事，RMCTTC企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰(zhàn)經驗，擅長企業(yè)財務分析與管理，精通企業(yè)風險內控落地執(zhí)行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務風險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風險管理.企業(yè)合同風險管理.企業(yè)市場風險管控.企業(yè)信用風險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務法律風險與防范等。服務過的行業(yè)領域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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