【培訓對象】
銀行中高層管理者，風險合規(guī)部、信貸部、市場營銷部、法務部等高級管理人員

【培訓收益】
了解小微金融創(chuàng)新的特點和規(guī)律，掌握小微金融創(chuàng)新的思路與方法，理清小微金融全流程風險控制的脈絡，適應小微金融新業(yè)態(tài)下風險管理的最新模式，提高小微金融創(chuàng)新的成功率，最大限度地減少小微金融的操作風險。為小微金融的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。

 第一部分 小微金融創(chuàng)新與風險管理
一、小微金融創(chuàng)新的六大新常態(tài)
1. 客戶新常態(tài)
1) 消費中產、養(yǎng)老一族、城鎮(zhèn)新興客戶群體
2) 客戶在金融活動中的行動和預期已經顯著改變
2. 渠道新常態(tài)
1) 電子銀行、手機銀行
2) 物理網點
3. 產品新常態(tài)
1) 從客戶生活痛點切入
2) 獲客過程的前移
4. 技術新常態(tài)
1) 移動互聯(lián)
2) 云計算
3) 大數(shù)據(jù)
5. 競爭新常態(tài)
1) 客戶獲取碎片化
2) 服務渠道網絡化
3) 產品運營整合化

二、小微金融的五大差異化模式創(chuàng)新
1. 客群深耕型營銷--“我的銀行”
2. 渠道創(chuàng)新型營銷--“便捷的銀行”
3. 產品專家型營銷--“專業(yè)的銀行”
4. 全面制勝型營銷--“全能的銀行”
5. 生態(tài)整合型營銷--“不僅是銀行”

三、小微金融的創(chuàng)新營銷
1. 思維方式的創(chuàng)新――批量營銷（以批發(fā)的思路作零售）
2. 一圈兩鏈的整體營銷思路與方法
1）有形商圈的營銷成功案例與分享
2）無形商圈營銷的成功案例與分享
3. 供應鏈和產業(yè)鏈批量營銷整體思路
1）供應鏈傳統(tǒng)營銷的缺陷
2）供應鏈融資模式下的營銷思路與方法

第二部分、小微金融創(chuàng)新風險管理操作實務
一、應用大數(shù)據(jù)AI等技術做好小微金融業(yè)務風險管理
1、 打造智能移動作業(yè)支持系統(tǒng)。
2、 豐富小微業(yè)務產品體系，有效支持業(yè)務發(fā)展。
3、 開展信貸工廠集中、切片式的審查、審批
4、 機器學習、模型驅動、早期預警、有效傳導的監(jiān)測預警機制，
5、 打造基于數(shù)據(jù)和技術驅動的統(tǒng)一零售風險管控平臺

二、傳統(tǒng)風控手段創(chuàng)新
1、 調整風險容忍貫徹盡職免責解決不敢放和不能放的問題
2、 下沉重心時刻關注客戶需求確保信貸資源對目標群體的精準投放
3、 建立健全的小微信貸信用風險管控體系
4、 主動篩選目標客戶群體，強化客戶準入管理
5、 搭建風險技能分級體系，人力資源培訓賦能業(yè)務高效發(fā)展

三、小微企業(yè)風險快速識別技術創(chuàng)新
1、關注三品
2、注重三流
3、借助三保
4、查看三表

四、大數(shù)據(jù)在小微企業(yè)信貸風險管理中的應用
1、 基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸前盡職調查技術
2、 基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸中審查技術
3、 基于金稅三期大數(shù)據(jù)的貸后檢查技術
4、 基于稅務大數(shù)據(jù)的貸后風險預警技術

五、大數(shù)據(jù)為小微金融創(chuàng)新營銷提供了新的可能
1、 發(fā)票大數(shù)據(jù)為區(qū)域小微企業(yè)全名單
2、 稅務大數(shù)據(jù)為客戶準入全面篩查
3、 信用數(shù)據(jù)歸集

六、大數(shù)據(jù)在小微金融貸中審查中的成功范例
1、 發(fā)票信息為區(qū)域小微企業(yè)全名單
2、 稅務信息為客戶準入全面篩查
3、 信用數(shù)據(jù)歸集

七、大數(shù)據(jù)在小微金融貸后預警中的成功范例
1、 小微動態(tài)經營數(shù)據(jù)變化預警
2、 供應鏈變動預警
3、 負面信息動態(tài)預警

八、小微金融風控創(chuàng)新實證案例
1、臺州銀行小微金融風控模式創(chuàng)新實證
2、民生銀行小微金融風控模式創(chuàng)新實證

課程小結

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經濟促進會首席風險專家，清華大學.北京大學.上海財經大學.中山大學等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓師聯(lián)合會常務理事，RMCTTC企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產權擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風險管理和內部控制方面積累了十多年的培訓和咨詢實戰(zhàn)經驗，擅長企業(yè)財務分析與管理，精通企業(yè)風險內控落地執(zhí)行。是目前國內最早一批從事企業(yè)內控和風險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內訓及咨詢服務，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務風險管理.企業(yè)全面預算管理與內控.集團管控與財務風險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應收賬款管理體系建設.企業(yè)人力資源風險管理.企業(yè)合同風險管理.企業(yè)市場風險管控.企業(yè)信用風險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務法律風險與防范等。服務過的行業(yè)領域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產.餐飲.電網.電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風險管理》.《管理學基礎與誠信管理》.《內控條件下的全面預算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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