【培訓(xùn)對(duì)象】
支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 金稅四期的頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)完成，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)應(yīng)用到稅務(wù)系統(tǒng)，信息高透明度必將成為企業(yè)不可忽視的事實(shí)，如何提前應(yīng)對(duì)？ ——通過學(xué)習(xí)金稅四期的概念、核心特點(diǎn)、主要功能、不可觸碰的紅線、如何做到有備無患五個(gè)方面； ——分析講解國(guó)家政策、現(xiàn)行制度以及未來趨勢(shì)，對(duì)于企業(yè)主和企業(yè)目前存在稅務(wù)問題及困惑，給予相應(yīng)的建議和指導(dǎo)意見； ● 學(xué)習(xí)如何在降低稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，協(xié)助企業(yè)合理進(jìn)行稅務(wù)優(yōu)化，有效降低稅負(fù)； 提高學(xué)員對(duì)金稅四期的正確認(rèn)知，提升對(duì)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防控，建立健全稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幫助企業(yè)客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)； ● 始終把金融服務(wù)作為對(duì)企業(yè)的首要任務(wù)，發(fā)揮金融橋梁作用 金稅四期時(shí)代，富人如何做財(cái)富保全和傳承？ ——財(cái)富保全傳承的盡頭是：保險(xiǎn)和信托。

第一講：認(rèn)識(shí)金稅四期
一、項(xiàng)目背景
——金稅系統(tǒng)是集合大數(shù)據(jù)評(píng)估和云計(jì)算功能，實(shí)現(xiàn)國(guó)地稅數(shù)據(jù)的合并和統(tǒng)一，通過互聯(lián)網(wǎng)將工商、稅務(wù)、社保等有關(guān)部門的信息打通，是對(duì)稅務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的全面監(jiān)控。
二、建設(shè)目標(biāo)
——金稅四期是升級(jí)到金融端、稅務(wù)端之外，還要搜集到企業(yè)的各種經(jīng)營(yíng)行為，企業(yè)所有的動(dòng)作都無所遁形。
三、主體功能
——信息采集、信息共享、信息核查
四、總體架構(gòu)
一個(gè)網(wǎng)絡(luò)：國(guó)家稅務(wù)總局與省、地、縣國(guó)家稅務(wù)局四級(jí)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。
四個(gè)子系統(tǒng)：增值稅防偽稅控開票子系統(tǒng)、防偽稅控認(rèn)證子系統(tǒng)、增值稅稽核子系統(tǒng)、發(fā)票協(xié)查子系統(tǒng)

第二講：金稅四期下大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合
一、傳統(tǒng)稅務(wù)稽查手段的弊端
1. 稽查人員素質(zhì)參差不齊
2. 稽查程序復(fù)雜、效率低
3. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力
4. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力，未能體現(xiàn)公開、公平、公正的原則
二、稅收監(jiān)管變革，共享與應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算
——金稅四期是在建立在金稅三期的一平臺(tái)兩級(jí)處理四類系統(tǒng)之上
1. 非稅業(yè)務(wù)（涉稅業(yè)務(wù)全面監(jiān)控）
2. 信息共享（打通國(guó)家各部委。人行各銀行等所有通道信息共享）
3. 信息核查（企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)兒登記注冊(cè)信息納稅狀態(tài)）
4. 高端云打通（稅費(fèi)進(jìn)入全數(shù)據(jù)。全業(yè)務(wù)、全流程、全智能監(jiān)控）
三、“金稅四期”稅務(wù)稽查的重點(diǎn)
——稅務(wù)稽查的操作流程與方法
操作流程：需要明確一些
1）例行檢查雙隨機(jī)、一公開（重點(diǎn)對(duì)象、異常對(duì)象、非重點(diǎn)稽查對(duì)象）
2）被人舉報(bào)內(nèi)部（內(nèi)外部）
3）專項(xiàng)檢查（行業(yè)性、區(qū)域性、特定稅收違法行為、匯總(合并)納稅企業(yè)稅收）
4）數(shù)據(jù)指標(biāo)異常預(yù)警，風(fēng)控辦或評(píng)估機(jī)關(guān)移送
5）被其他企業(yè)的涉稅問題牽連，
6）行協(xié)協(xié)查，找其他稅收違法線索
1. 稽查風(fēng)險(xiǎn)
1）企業(yè)申報(bào)的銷售額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所、注冊(cè)資金包括固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、從業(yè)人員、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等匹配
2）企業(yè)沒有進(jìn)行正常的申報(bào)
3）企業(yè)長(zhǎng)期進(jìn)項(xiàng)稅額大于銷項(xiàng)稅額
4）企業(yè)購(gòu)銷對(duì)象比較分散，到處去開發(fā)票或者與往來單位總是一次性交易
5）企業(yè)大量使用現(xiàn)金交易或者私戶轉(zhuǎn)賬代收代付貨款
6）開票的限額比較大，且經(jīng)常頂額開票的情況
7）企業(yè)經(jīng)常開發(fā)票的名稱是一些咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等發(fā)票
8）企業(yè)庫存異常，庫存賬實(shí)是否一致或一直處于遞減狀態(tài)
9）銷售額增長(zhǎng)較快，稅負(fù)反而下降
討論：企業(yè)如何自查？如何應(yīng)對(duì)？
2. 自查自糾
——主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、往來賬戶、價(jià)外費(fèi)用、視同銷售、其他業(yè)務(wù)收入、印花稅、一物一物、關(guān)聯(lián)交易、廢料廢渣、其他成本
應(yīng)對(duì)的方式：
1）平時(shí)做好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作，賬表正要相符
2）正確的使用會(huì)計(jì)科目
3）做好發(fā)票的審核工作
4）按照規(guī)定確認(rèn)收入和開具發(fā)票
5）按照規(guī)定計(jì)提固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)的折舊和攤銷
6）正確去調(diào)整稅會(huì)差異

第三講：金稅四期的影響和挑戰(zhàn)
一、金稅四期將會(huì)對(duì)涉稅不規(guī)范操作造成降維打擊（情景）
1. 解決了國(guó)地稅合并和稅務(wù)內(nèi)部之間信息不暢通和信息不對(duì)等問題
2. 解決了納稅人過去的人情稅費(fèi)觀
3. 解決了納稅人過去的膽識(shí)稅費(fèi)觀
4. 解決了納稅人過去無知糊涂的稅費(fèi)意識(shí)
5. 解決了納稅人過去的運(yùn)氣稅費(fèi)觀
6. 解決了納稅人過去的無賴稅費(fèi)觀
二、金稅四期上線，賬戶會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控的三種情況
第一情況：任何賬戶的現(xiàn)金交易，超過5萬
第二情況：公戶轉(zhuǎn)賬，超過200萬
第三情況：私戶轉(zhuǎn)賬超20萬（境外）或50萬（境內(nèi)）
案例：你卡里突然收到1萬，金稅四期就會(huì)自動(dòng)查詢幾個(gè)問題
1）錢從哪里來？系統(tǒng)就會(huì)直接溯源這錢誰打給你的
2）判定是否是營(yíng)業(yè)收入，要不要交稅
3）如果這筆收入已經(jīng)交了稅，稅種稅目等信息情況會(huì)一目了然
案例：薇婭、雪梨、范冰冰

第四講：金稅四期時(shí)代，將累積的財(cái)富做好完稅后的合法陽光化
——合法合規(guī)，照章納稅
一、財(cái)富保全傳承
——減持應(yīng)稅資產(chǎn)、增持免稅資產(chǎn)、減持重資產(chǎn)、配置足額的、隨需即用的現(xiàn)金流資產(chǎn)
合理的資產(chǎn)配置必需具備七大功能：隔離性、安全性、流動(dòng)性、規(guī)模性、穩(wěn)收益、按需顯形、低（無）稅負(fù)
二、企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)隔離
——建立財(cái)富防火墻意識(shí)
——運(yùn)用合適的工具，做好企業(yè)和家庭的財(cái)富防火墻隔離
做法：減持現(xiàn)金資產(chǎn)，增持隱性資產(chǎn)
隱性資產(chǎn)的代表工具：保險(xiǎn)和信托（保險(xiǎn)金信托、家族信托）
保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是：不可凍結(jié)，可以變更投保人規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，急用錢時(shí)可以貸款獲取現(xiàn)金流
信托優(yōu)點(diǎn)是：不可被強(qiáng)制執(zhí)行，百年后能按自己的自愿使用
課程總結(jié) 

高級(jí)金融理財(cái)師
畢業(yè)于西北政法大學(xué)
曾任：平安保險(xiǎn)（陜西）丨資深業(yè)務(wù)總監(jiān)、三星級(jí)導(dǎo)師
曾任：恒大人壽保險(xiǎn)丨高級(jí)總監(jiān)、功勛導(dǎo)師
曾任：中興保險(xiǎn)（北京）分公司丨西安中支總
曾任：陜西綠洲保險(xiǎn)（西安）分公司丨副總
曾任：華康保險(xiǎn)（西安）分公司丨渠道部經(jīng)理、培訓(xùn)講師
◆ 累計(jì)產(chǎn)生3.5億保費(fèi)：主講保險(xiǎn)產(chǎn)說會(huì)4800+場(chǎng)（千人以上產(chǎn)說會(huì)3場(chǎng)），主導(dǎo)開門紅1000余場(chǎng)，鏈接800多位高凈值客戶。
◆ 累計(jì)200+場(chǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷課程/項(xiàng)目賦能：為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)等100+家企業(yè)提供產(chǎn)品營(yíng)銷技能賦能。
◆ 長(zhǎng)期服務(wù)于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個(gè)省份開展【中國(guó)郵政“數(shù)智化”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】、【中國(guó)郵儲(chǔ)“財(cái)富管理”訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目】，大大促進(jìn)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展。
◆ 擅長(zhǎng)領(lǐng)域：高凈值客戶營(yíng)銷、年金險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)金信托、金稅四期、法商系列、創(chuàng)說會(huì)

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
張老師畢業(yè)于法學(xué)傳統(tǒng)“五院四系”之一的西北政法大學(xué)，將專業(yè)的法律知識(shí)與實(shí)戰(zhàn)的“金融”經(jīng)驗(yàn)合二為一，打造自體系的營(yíng)銷賦能方法論（高度嚴(yán)謹(jǐn)+強(qiáng)邏輯+接地氣+重實(shí)戰(zhàn)），針對(duì)不同銀保企業(yè)所需的要求，制定“對(duì)癥下藥”的解決方案；有效解決大多數(shù)的銀保企業(yè)遇到的“瓶頸期”難題。
[01]-曾任職于恒大人壽保險(xiǎn)，為團(tuán)隊(duì)量身打造營(yíng)銷技能培訓(xùn)，同時(shí)兩次擔(dān)任恒大保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)組組長(zhǎng)，提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，助力業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。
——曾僅用14天，為恒大保險(xiǎn)打造出一支高績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)，增員148人（創(chuàng)造恒大保險(xiǎn)全國(guó)增員記錄），并為團(tuán)隊(duì)提供《高凈值客戶營(yíng)銷》《年金險(xiǎn)銷售》《家族資產(chǎn)傳承法律風(fēng)險(xiǎn)管理》等主題培訓(xùn)，助力團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)暴增（業(yè)績(jī)2800+萬/年，開拓高凈值客戶180+位。）促使團(tuán)隊(duì)榮獲“TOP50強(qiáng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展”獎(jiǎng)、恒大保險(xiǎn)全國(guó)“增員績(jī)優(yōu)團(tuán)隊(duì)”獎(jiǎng)，個(gè)人榮獲“陜西功勛級(jí)導(dǎo)師”稱號(hào)。
[02]-長(zhǎng)期服務(wù)于“雙郵”體系，為黑龍江省、江蘇省、河北省、湖南省等省份的中國(guó)郵政提供金融產(chǎn)品營(yíng)銷+技能提升+沙龍活動(dòng)等支持；
——曾為牡丹江郵政開展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用沙龍活動(dòng)+普客營(yíng)銷+廳堂流量客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成863.9萬，件數(shù)521件。
——曾為商洛郵政開展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用沙龍活動(dòng)+客戶陪談+廳堂客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成1035萬，打破此前商洛郵政記錄。
——曾為唐山郵政開展《健康險(xiǎn)特訓(xùn)營(yíng)》，主導(dǎo)舉辦兩場(chǎng)精準(zhǔn)客戶沙龍，當(dāng)場(chǎng)簽單30單，保費(fèi)60+萬。
——曾為蘇州郵政開展《數(shù)智化營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》，利用高端客戶沙龍活動(dòng)+精準(zhǔn)客戶營(yíng)銷，促使項(xiàng)目保費(fèi)達(dá)成6077萬，超額達(dá)目標(biāo)，成為2022年郵政項(xiàng)目全國(guó)第一名。

部分授課/項(xiàng)目案例：
企業(yè) 授課/項(xiàng)目名稱 產(chǎn)出結(jié)果
平安保險(xiǎn) 《高凈值客戶財(cái)富管理》
《金稅四期下的財(cái)富思考》
《高端客戶財(cái)富管理》
《績(jī)優(yōu)人員綜合能力提升》
《旺季營(yíng)銷開門紅》
【高凈值客戶營(yíng)銷】沙龍 授課30+次
開門紅業(yè)績(jī)：800+萬
開拓高凈值客戶：600+位
團(tuán)隊(duì)增員：395人
太平洋保險(xiǎn)（浙江） 【高端客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)750萬
民生銀行（溫州） 【“春培計(jì)劃”大客戶陪談】項(xiàng)目 陪談客戶出單2單
（單均：200萬5年期。）
建設(shè)銀行（濰坊） 【CTS客群營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)386萬
交通銀行（嘉興） 【高端客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)428萬
農(nóng)業(yè)銀行（溫州） 【高凈值客戶營(yíng)銷】沙龍 產(chǎn)出保費(fèi)377萬
郵儲(chǔ)銀行（濟(jì)南） 【數(shù)智化營(yíng)銷】項(xiàng)目 達(dá)成目標(biāo)任務(wù)。陪談客戶成功出單：200萬5年期
郵政銀行（濰坊） 【網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升】項(xiàng)目 產(chǎn)出保費(fèi)728萬

主講課程：
《銀保新兵營(yíng)銷特訓(xùn)營(yíng)》
《高凈值客戶財(cái)富管理》
《金稅四期下的財(cái)富思考》
《銀保大客戶營(yíng)銷技能提升》
《網(wǎng)點(diǎn)廳堂營(yíng)銷綜合能力提升》
《銀行開門紅營(yíng)銷策略布局與落地實(shí)施》