【培訓對象】
理財經(jīng)理、財富顧問、私行客戶經(jīng)理等

【培訓收益】
● 掌握精細化客群經(jīng)營管理的方法體系和策略，提升客群經(jīng)營能力 ● 學會精細化客群分類及精準營銷策略，提高營銷的針對性和有效性 ● 深入了解客戶服務(wù)流程和營銷技巧，增強面訪效率和營銷能力 ● 從x個維度資產(chǎn)配置能力，結(jié)合實際情況制定資產(chǎn)配置建議方案，提升專業(yè)服務(wù)水平

導學：商業(yè)銀行零售客戶經(jīng)營之痛
——監(jiān)管高壓態(tài)勢、數(shù)字科技挑戰(zhàn)、同業(yè)競爭加劇、客戶忠誠度降低、市場拓展壓力增加、
存量挖潛難度加大、營銷技巧創(chuàng)新不足

第一講：銀行中高端客戶發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
1. 中高端客戶的發(fā)展現(xiàn)狀
2. 市場與行業(yè)趨勢
3. 中高端客戶需求的發(fā)展趨勢
4. 客戶需求的擴大化：人、企、社、家

第二講：精細化客戶經(jīng)營管理的方法體系及經(jīng)營策略：ARMD
方法體系：一個目標+兩個維度+三類客群+四個指標+五個驅(qū)動
一、Acquisition 拓規(guī)模：拓展新戶
策略：先求量變，再求質(zhì)變
手段：營銷活動策劃及產(chǎn)品體系
方式：公私聯(lián)動、出國金融、異業(yè)聯(lián)盟、理財沙龍、客戶轉(zhuǎn)介（MGM）、線上引流
二、Retention 防流失：維系老客戶，交叉銷售
策略：存量激活、睡眠喚醒
手段：客戶經(jīng)營價值的優(yōu)先排序
方式：線上營銷（含微信朋友圈、抖音引流）、社群經(jīng)營（興趣愛好）、主題沙龍（理財目標）、財富體檢（含保檢視、基金調(diào)倉）
三、Migration 穩(wěn)增長：客戶升級，向上遷移
策略：舊戶新錢，力爭結(jié)算
手段：增值服務(wù)體系
四、Deepen 調(diào)結(jié)構(gòu)：復(fù)雜產(chǎn)品，價值提升
策略：資產(chǎn)保全，財富傳承
手段：保險金信托、家族信托
方式：私享會（高凈值客戶）、精英俱樂部（創(chuàng)二代、富二代、拆二代等）、企業(yè)接班人計劃（潛在大客戶）

第三講：10大目標客群的精準營銷策略
課前互動：是否了解你管戶的主打客群？主打客群怎么看？
重點客群差異化經(jīng)營策略：財富客群、代發(fā)客群、商戶客群、貸款客群
客群一：“私營企業(yè)主”精準營銷策略
1.客群特點：資金實力較雄厚、資金流動性要求高、關(guān)注企業(yè)發(fā)展與個人財富增值平衡。
2. 賬戶風險：企業(yè)經(jīng)營風險、資金周轉(zhuǎn)壓力、宏觀經(jīng)濟波動
3. 客戶需求：：企業(yè)融資需求、個人財富保值增值需求、風險保障需求
4. 資產(chǎn)配置策略與建議
1）合理配置企業(yè)與個人資產(chǎn)
2）增加穩(wěn)健型投資產(chǎn)品比例
3）定制化保險方案防范風險
案例討論：如何挖掘私營企業(yè)主的賬戶風險
專業(yè)提升：詳解《民法典合同篇》&《保險法》中有關(guān)債務(wù)風險條例
實務(wù)實操：n種資金規(guī)劃方式與價值分析
客群二：“企業(yè)高管”精準營銷策略
1. 客群特點：收入較高且穩(wěn)定、工作壓力較大、注重生活品質(zhì)與職業(yè)發(fā)展。
2. 賬戶風險：職業(yè)風險、市場波動、個人健康問題
3. 客戶需求：（顯性 + 隱形）：高端理財、健康管理、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃咨詢
4. 資產(chǎn)配置策略與建議
1）多元化資產(chǎn)配置降低風險
2）配置高凈值專屬理財產(chǎn)品
3）配置高端保險產(chǎn)品
難點：打破企業(yè)高管的領(lǐng)導屏障——創(chuàng)造見面的兩種形式
案例分享+話術(shù)提煉：如何電訪邀約企業(yè)高管客戶且創(chuàng)造見面機會
客群三：“富太太”精準營銷策略
1. 客群特點：家庭財富充裕、社交活動頻繁、關(guān)注家庭生活品質(zhì)與子女教育
2. 賬戶風險：婚姻風險、家庭財產(chǎn)分割風險、投資決策易受他人影響
3. 客戶需求：子女優(yōu)質(zhì)教育資源、家庭財富傳承規(guī)劃、婚姻風險隔離
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)避免過度消費
2）配置教育金
3）家族信托產(chǎn)品
內(nèi)容延伸：婚內(nèi)財產(chǎn)存在的6種形式及歸屬原則
專業(yè)提升：解讀《民法典婚姻篇》-婚內(nèi)規(guī)劃保單的7種形式與4個要素
實務(wù)方案設(shè)計與操練：如何通過大額保單設(shè)計幫助客戶規(guī)避婚姻風險
客群四：“會計師/律師/媒體人士”精準營銷策略
1. 客群特點：專業(yè)知識豐富、工作強度大、對行業(yè)動態(tài)敏感
2. 風險：職業(yè)競爭壓力、行業(yè)政策變化、健康風險
3. 客戶需求：
1）專業(yè)領(lǐng)域的投資機會需求
2）工作壓力緩解與健康管理需求
3）知識更新與職業(yè)發(fā)展需求。
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）銀行特色行業(yè)主題理財產(chǎn)品
2）穩(wěn)健型銀行理財平衡風險收益
3）貴賓增值服務(wù)提升金融體驗
工具落地：7大資產(chǎn)配置工具落地應(yīng)用
案例分享：理財型客戶的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)化流程
客群五：“公務(wù)員/事業(yè)單位”精準營銷策略
1. 客群特點：工作及收入穩(wěn)定、收入中等偏上、福利保障較好
2. 風險：收入增長空間、通貨膨脹、職業(yè)發(fā)展瓶頸
3. 客戶需求：穩(wěn)健理財需求、提升生活品質(zhì)需求、職業(yè)轉(zhuǎn)型或副業(yè)發(fā)展需求。
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）銀行定期存款與低風險理財組合
2）養(yǎng)老補充產(chǎn)品
3）消費信貸提升生活品質(zhì)
重點提煉：財富隱藏策略與養(yǎng)老金規(guī)劃方案
案例設(shè)計：高凈值客戶財富傳承之信托策略
客群六：“企業(yè)白領(lǐng)”精準營銷策略
1. 客群特點：收入較高、工作壓力較大、追求職業(yè)晉升與個人成長
2. 風險：行業(yè)競爭激烈、健康、財務(wù)壓力。
3. 客戶需求：高端理財與消費需求、健康管理與壓力緩解需求、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與培訓需求
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）權(quán)益理財產(chǎn)品搭配基金產(chǎn)品
2）增加銀行貴金屬等資產(chǎn)配置
3）利用銀行信用貸款滿足消費需求
案例分享：財富積累之構(gòu)建零存整取賬戶
工具落地：20個權(quán)益類產(chǎn)品配置工具落地應(yīng)用
客群七：“專業(yè)投資者”精準營銷策略
1. 客群特點：投資經(jīng)驗豐富、風險承受能力高、關(guān)注市場動態(tài)與投資機會
2. 賬戶風險：市場波動風險大、投資決策失誤可能導致重大損失、信息不對稱
3. 客戶需求：高收益投資機會、專業(yè)投資分析與建議、風險控制與資產(chǎn)保全
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）私人銀行定制化投資組合
2）高端投資論壇獲取信息
3）利用銀行衍生金融產(chǎn)品對沖風險
重點提煉：專業(yè)資本市場分析邏輯與全球資產(chǎn)配置策略
實戰(zhàn)案例：如何撬動一位股票交易者進行資產(chǎn)配置
——落地規(guī)劃：構(gòu)建專業(yè)投資人士的資產(chǎn)配置模型
客群八：“文、體、自媒體、網(wǎng)紅、明星”精準營銷策略
1. 客群特點：收入不穩(wěn)定但可能較高、公眾關(guān)注度高、職業(yè)發(fā)展不確定性大
2. 風險：職業(yè)風險、形象問題、消費較高可能面臨財務(wù)壓力
3. 客戶需求：財富快速增值、形象管理與公關(guān)、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與轉(zhuǎn)型
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）短期流動性強的理財產(chǎn)品
2）銀行專屬明星理財服務(wù)
3）銀行保管箱服務(wù)保管貴重物品
頭腦風暴：談資搜集
客群九：“退休人士”精準營銷策略
1. 客群特點：收入相對固定、時間充裕、關(guān)注健康與養(yǎng)老生活
2. 風險：通貨膨脹、健康問題可能帶來高額醫(yī)療費用、投資風險承受能力較低
3. 客戶需求：穩(wěn)定收益理財需求、健康管理與醫(yī)療保障需求、豐富的退休生活需求
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）定期存款產(chǎn)品
2）銀行代銷的穩(wěn)健型債券基金
3）參與銀行老年專屬活動豐富生活
延伸：
1）財富傳承的5種規(guī)范形式
實務(wù)方案設(shè)計與操練：玩?zhèn)鳌独^承法》與真實傳承案例方案設(shè)計
2）傳統(tǒng)婚嫁金規(guī)劃方式利弊分析與三權(quán)統(tǒng)一
實務(wù)方案設(shè)計與操練：如何通過大額保單設(shè)計幫助客戶規(guī)避子女婚姻風險
客群十：“境外人士”精準營銷策略
1. 客群特點：具有國際化視野、資金跨境流動需求大、對國內(nèi)市場了解有限。
2. 風險：匯率波動、法律法規(guī)差異、信息不對稱影響投資決策。
3. 客戶需求：跨境資產(chǎn)配置需求、文化適應(yīng)與生活便利需求、專業(yè)的跨境金融服務(wù)需求。
4. 資產(chǎn)配置策略與建議：
1）跨境理財服務(wù)及產(chǎn)品
2）外幣存款及外匯理財產(chǎn)品
3）利用銀行國際業(yè)務(wù)平臺滿足跨境需求
頭腦風暴：針對上述十大客群，我行可匹配的產(chǎn)品都有什么？你會如何向客戶介紹？

第四講：財富客戶服務(wù)流程與營銷技巧
思考：如何提升面訪效率與產(chǎn)能，面訪不跑偏？
一、面訪營銷—面訪流程精析
1. 【前期】精心準備與鋪墊
1）熱情接待客戶，營造輕松洽談氛圍
2）進行自我介紹，建立初步信任關(guān)系
3）引入理財觀念，建立客戶需求認識
工具模型：草帽圖、帆船圖
互動：客戶見面前都需要準備哪些內(nèi)容？
2. 【中期】核心溝通與決策（4個溝通點）
1）了解客戶理財期望
2）了解資產(chǎn)分布情況
3）了解客戶財務(wù)規(guī)劃
工具模型：標準普爾象限圖
4）評估風險承受能力
——根據(jù)客戶需求和風險承受能力調(diào)整資產(chǎn)配置比例，提示投資風險，構(gòu)建合適的投資組合
工具模型：理財金字塔、不可能的理財三角
3. 【后期】優(yōu)質(zhì)服務(wù)與跟進
1）提示售后服務(wù)內(nèi)容，確保良好體驗和支持
2）確認下次見面時間，安排持續(xù)服務(wù)和溝通
工具賦能：資產(chǎn)配置面訪15步曲檢視表
二、高手養(yǎng)成記——客戶營銷的關(guān)鍵策略
1. 打造個人 IP，在同業(yè)競爭中嶄露頭角
2. 運用互動破冰技巧，快速拉近與客戶的距離
3. 掌握 KYC 與 KYP，深度洞察客戶核心需求
4. 提升異議處理能力，化解客戶疑慮促成落地
5. 熟練運用溝通表達技巧，清晰傳遞價值主張
6. 巧用惜失成交法，把握客戶心理促成交易
實戰(zhàn)輸出與案例萃?。?br /> 1）結(jié)合目前經(jīng)營重點討論某客群的特征/風險/建議
2）制定一份完整的資產(chǎn)配置建議方案并展示
3）目標客群資產(chǎn)配置建議實戰(zhàn)演練
作業(yè)：個人/機構(gòu)存量管戶客戶盤點 

CFP國際金融理財師
持4大（銀行/基金/證券/保險）從業(yè)資格證書
曾任：民生銀行 | 一級分行零售主管行長
曾任：浦發(fā)銀行 | 分行私行團隊長
曾任：招商銀行 | 分行私鉆客戶經(jīng)理
曾任：上海泰誠資本管理有限公司 | 財富中心總經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：客戶關(guān)系維護與營銷、資產(chǎn)配置、財富管理、零售網(wǎng)點綜合管理等
★ 18年銀行零售業(yè)務(wù)實戰(zhàn)經(jīng)驗
★ 1億：從業(yè)以來，實現(xiàn)累計保費超1億元
★ 5次達成MDRT百萬圓桌會員
★ 100億：累計服務(wù)高凈值客戶850余人，個人及團隊累計管理零售AUM超100億元
★ 40期：多次受總行委派，為銀行員工開展能力提升培訓項目，如《民生銀行-田野計劃》《平安銀行-橙就未來》《平安銀行-北斗計劃》等，累計授超40期。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
王老師擁有18年銀行零售業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗，從一線理財經(jīng)理做起，到分行私行中心負責人、省分行一級支行行長，涵蓋前臺營銷、中臺管理、后臺戰(zhàn)略規(guī)劃，行內(nèi)實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富：
——一線實戰(zhàn)，業(yè)績超群——
【“零”的突破】
——創(chuàng)下民生銀行某一級分行成立后第1、2單千萬保費級的期繳保單
——設(shè)立民生銀行某一級分行首單家族信托業(yè)務(wù)
【“歷史”的刷新】
——曾激活浦發(fā)銀行30+名私行級睡眠客戶，促使私人銀行客戶存量AUM提升突破200%，拿下總行“存款突出貢獻獎”，并連續(xù)3年，個人公私募基金銷售金額突破1億元/年。

——團隊業(yè)績，碩果累累——
【01】任職民生長期間，被評為分行優(yōu)秀管理者，總行五四青年先進個人
團隊業(yè)績：支行零售業(yè)績從分行倒數(shù)后三躍居分行第1。并且從0到1搭建了支行小微業(yè)務(wù)團隊，疫情期間兩年仍成功為220+家小微企業(yè)發(fā)放3.9億貼息貸款，超350%完成分行下達的普惠貸款任務(wù)，小微團隊業(yè)績連年穩(wěn)居分行第一
【02】任職浦發(fā)期間，連續(xù)3年獲總行先進個人，連續(xù)2年獲分行優(yōu)秀管理者
團隊業(yè)績：3年期間團隊權(quán)益類產(chǎn)品規(guī)模增長超10億元，其中私募股權(quán)產(chǎn)品規(guī)模增長超6000萬元，公募基金規(guī)模增長超3億元。所管理的團隊公私募等復(fù)雜產(chǎn)品，銷售業(yè)績排名始終居分行第一，全國前十

主講課程：
《菁英鍛造—理財經(jīng)理綜合財富管理能力及資產(chǎn)配置技能提升》
《“基”業(yè)長青—基金銷售與售后維護技巧》
《智奪高客—共同富裕形勢下大額保單與家族信托規(guī)劃》
《久伴共贏—高凈值客戶資產(chǎn)管理與顧問式營銷》
《頭狼引領(lǐng)—支行長網(wǎng)點負責人綜合管理能力提升》
《精耕細作—精細化客群經(jīng)營管理與精準營銷》 

• 精準營銷管理

   

  1.5小時 現(xiàn)代營銷管理理念精準營銷的概念顧問式營銷從4P、4C到4R客戶的需求論和價值論客戶是銷售最好的老師 系統(tǒng)闡述現(xiàn)代營銷理念，導出精準營銷及其技巧工具的設(shè)計原則和根本出發(fā)點。后續(xù)的介紹都會響應(yīng)本章的理念。3小時 精準客戶分析腦白金的精準營銷客戶信息的維度設(shè)計客戶購買力分析客戶的購買習慣分析客戶的決策流程..

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• 搶時機，賣重疾——保險業(yè)重疾險精準營銷實戰(zhàn)訓練營

   

  課程背景：重疾險是保險配置的核心產(chǎn)品，是所有保險銷售人員必須掌握的基本技能。近幾年來國家政策主導保險姓“保”，回歸保障，讓重疾型保險產(chǎn)品成為保險公司銷售的主流產(chǎn)品，解決民生問題，所以掌握健康險銷售技能就顯得尤為重要。加之疫情考驗，讓國家和百姓深刻體味到了商業(yè)重疾+醫(yī)療險配置的迫切性，給保險市場銷售提供了非常好的機遇。本課程設(shè)計..

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• 大數(shù)據(jù)精準營銷及社群營銷

   

  課程重點：大數(shù)據(jù)時代的商業(yè)機會 Ø互聯(lián)網(wǎng)的前世今生 Ø互聯(lián)網(wǎng)的三種商業(yè)模式 ..

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• 從IT到DT：大數(shù)據(jù)精準營銷與創(chuàng)新服務(wù)

   

  課程背景：從IT到DT，數(shù)字化時代已經(jīng)到來，很多企業(yè)營銷方式卻還停留在粗放狀態(tài)，這是對數(shù)據(jù)資源的極大浪費。今天的生活，移動互聯(lián)網(wǎng)高度普及，人們?nèi)粘缀跛械男袨椋伎梢员挥涗浐蛢Υ嫦聛?。這些沉淀的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，對于企業(yè)而言就是最重要的營銷利器。阿里巴巴掌握了中國人的消費記錄，騰訊獲取了我們的社交關(guān)系鏈，滴滴出行和百度地圖最清楚人們的行動軌跡，美團最了..

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• IT到DT：大數(shù)據(jù)與精準營銷

   

  課程背景：全球幾十億計的人使用網(wǎng)絡(luò)，即消費信息也創(chuàng)造信息，海量信息被記錄存儲成海量數(shù)據(jù)，但由于非結(jié)構(gòu)化和無法互聯(lián)互通等問題，這樣的大數(shù)據(jù)價值有限，無法為企業(yè)營銷和創(chuàng)新提供支持。而與此同時，企業(yè)和營銷人員面對的不再是一個個目標消費者或潛在消費者，而是一片片被各種網(wǎng)絡(luò)、社交媒體、即時通信、游戲、智能手機等應(yīng)用軟件撕碎的信息。即使傳統(tǒng)企業(yè)的管理者日益重..

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• 紅海戰(zhàn)役·九類核心客群精準營銷策略

   

  第一講：營銷誤區(qū)篇一、什么是營銷核心誤區(qū)論點：銷售就是營銷，營銷就是賣產(chǎn)品嗎？案例：《你認為非常好的產(chǎn)品，為什么客戶不感興趣》案例：《一個非金融的需求的剖析，卻綁定一家年營業(yè)額20億的企業(yè)客戶不離不棄》二、什么是策略核心誤區(qū)論點：策略就是套路，套路就是保障成功的方式方法？案例：《為什么開門紅的營銷策略既費時、又費力、還費錢呢》..

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