【培訓(xùn)對(duì)象】
總行分管行長(zhǎng)、科技總、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、運(yùn)營(yíng)部總、各支行行長(zhǎng)等

【培訓(xùn)收益】
● 了解區(qū)域性銀行的現(xiàn)狀，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本邏輯和框架。 ● 帶領(lǐng)行方認(rèn)清道路，分析自己；厘清頭緒，走上變革；因地制宜，步步為營(yíng)。 ● 落實(shí)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個(gè)維度（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑），明晰三個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中的方法技巧，便于高管在銀行中實(shí)操應(yīng)用。 ● 舉一反三，以典型案例剖析背后邏輯，找到數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，逐一紓解、打通，讓學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)能夠理清內(nèi)容邏輯。

第一講：我國(guó)區(qū)域性銀行發(fā)展歷程
一、區(qū)域性銀行的發(fā)展階段
1. 起步階段
2. 異地?cái)U(kuò)張階段
3. 同業(yè)擴(kuò)張階段
4. 嚴(yán)監(jiān)管階段
5. 困境、轉(zhuǎn)型階段
二、區(qū)域性銀行面臨的困境
1. 區(qū)域性銀行盈利能力顯著惡化
2. 總資產(chǎn)增速低于行業(yè)整體水平
3. 資產(chǎn)質(zhì)量壓力陡增，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較滯后的地域不良?jí)毫Ω?br /> 4. 資本充足率水平較低，資本補(bǔ)充難度加大
三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型（大變局）
1. 外部驅(qū)動(dòng)因素
——技術(shù)革命、國(guó)家發(fā)展趨勢(shì)、監(jiān)管指導(dǎo)、行業(yè)顛覆
2. 內(nèi)部驅(qū)動(dòng)因素
1）大型銀行業(yè)務(wù)下沉
2）客戶數(shù)字化行為加深
3）業(yè)務(wù)發(fā)展需求驅(qū)動(dòng)
3. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的直接表現(xiàn)
——銀行業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式的完全重塑（基于技術(shù)支撐）
四、區(qū)域性銀行在不確定形式下的戰(zhàn)略選擇
1. 興于變：壓力之下，圖存而求新
2. 立于恒：回歸本源，勇于創(chuàng)新
五、破局的主要途徑
1. 跟隨大型銀行延續(xù)“大而全”的發(fā)展慣性
2. 單點(diǎn)突破，成為產(chǎn)品專家型銀行
3. 回歸本源，專注客戶
4. 兼并重組整合資源，提升經(jīng)營(yíng)管理水平和盈利能力

第二講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型演進(jìn)路徑
清晰邏輯：確定戰(zhàn)略、選對(duì)戰(zhàn)術(shù)、定好方法、建設(shè)能力、塑造文化
要點(diǎn)一：我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)歷的四個(gè)階段
階段1：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化
轉(zhuǎn)型核心：核心業(yè)務(wù)的電子化
階段2：管理流程信息化
轉(zhuǎn)型核心：普及管理信息系統(tǒng)
階段3：客戶交互移動(dòng)化
轉(zhuǎn)型核心：移動(dòng)渠道與開放生態(tài)建設(shè)
階段4：經(jīng)營(yíng)全面數(shù)據(jù)化
轉(zhuǎn)型核心：數(shù)據(jù)挖掘與洞察驅(qū)動(dòng)
分析：國(guó)有行、股份制銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀及區(qū)域銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)
要點(diǎn)二：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型特征
1）城商行：重建設(shè)、輕治理
2）農(nóng)商行：強(qiáng)依賴、弱自主
3）村鎮(zhèn)銀行：無(wú)戰(zhàn)略、卻規(guī)劃
分析：區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的十個(gè)痛點(diǎn)
一、確定戰(zhàn)略：定義轉(zhuǎn)型的全局戰(zhàn)略
二、選對(duì)戰(zhàn)術(shù)：選擇轉(zhuǎn)型模式
三、定好方法：制定轉(zhuǎn)型的基本法（摸家底、搭架構(gòu)、定路徑）
1. 基于“摸家底”評(píng)價(jià)框架搭架構(gòu)下的五個(gè)方面的變革
1）組織變革
2）科技能力
3）數(shù)據(jù)能力
4）數(shù)字化業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建能力
5）數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管控能力
2. 落實(shí)“搭架構(gòu)”的步驟
第一步：組織治理先行
第二步：構(gòu)建數(shù)據(jù)能力
第三步：提升科技自主可控能力
第四步：構(gòu)建業(yè)務(wù)數(shù)字化能力
——三個(gè)維度業(yè)務(wù)提升：零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、普惠業(yè)務(wù)
第五步：提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力
a構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市
b建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型和實(shí)驗(yàn)室
c建立模型、算法的內(nèi)部評(píng)估體系
d構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，落地風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則
3. “定路徑”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型幾種常見(jiàn)路徑
1）自上而下全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2）科技能力賦能業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
3）全面建設(shè)敏捷組織以推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
4）極致客戶體驗(yàn)帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
5）照鏡子、補(bǔ)短板，推動(dòng)整體轉(zhuǎn)型
四、建設(shè)能力：構(gòu)建中臺(tái)和前臺(tái)的數(shù)字化能力
——強(qiáng)中臺(tái)、敏前臺(tái)
五、塑造文化：塑造數(shù)據(jù)文化
1. 高層達(dá)成數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識(shí)
2. 中高層管理人員建立新的思維方式
3. 普通員工提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力
4. 科技與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)主動(dòng)作為

第三講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐（四大案例分析）
案例一：招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“道”與“術(shù)”
——以輕型銀行破解二次轉(zhuǎn)型困局，實(shí)現(xiàn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)化
1. 發(fā)現(xiàn)新引擎：選擇打造一體兩翼，零售為一體、公司同業(yè)為兩翼
2. 提出“金融科技銀行”（數(shù)字化五個(gè)方向）：從客戶轉(zhuǎn)向用戶、從銀行卡轉(zhuǎn)向APP、從交易思維轉(zhuǎn)向客戶旅程、從依靠經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向依靠數(shù)據(jù)、從集中轉(zhuǎn)向開放
3. 四個(gè)方面成績(jī)卓著：數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化管理
案例二：臺(tái)州銀行打造普惠金融數(shù)字化的先進(jìn)標(biāo)桿
1. 小微金融服務(wù)智慧平臺(tái)的打造
2. 特色“計(jì)價(jià)平臺(tái)”和“智慧產(chǎn)品超市”
3. 場(chǎng)景化+平臺(tái)化搭建開放的獲客平臺(tái)
4. 優(yōu)化信貸作業(yè)流程，打造強(qiáng)風(fēng)控中臺(tái)
5. 創(chuàng)新“行業(yè)專業(yè)化、村民網(wǎng)格化”的管理新模式
6. 依托大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶生命周期管理
案例三：廣州銀行打造場(chǎng)景金融范例
1. 租房金融場(chǎng)景平臺(tái)：住房租賃線上綜合金融解決方案
2. 四大金融服務(wù)場(chǎng)景：航旅金融場(chǎng)景、商超金融場(chǎng)景、政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景、普惠金融場(chǎng)景
案例四：齊魯銀行對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效
——資產(chǎn)池系統(tǒng)、秒貸系統(tǒng)、銀企家園門戶進(jìn)入“融易資產(chǎn)池”
工具：創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)一視圖
案例五：江南農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)科技雙賦能推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1. 圍繞統(tǒng)一化、特色化，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能布局
2. 圍繞輕型化、智能化，打造渠道交互中心
3. 圍繞專業(yè)化、差異化，提升客戶管理水平
4. 圍繞標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，提升團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷能力 

銀行營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)管理導(dǎo)師、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理專家
金融碩士
河北金融學(xué)院兼職教授
中國(guó)外匯研究院特聘研究員
《時(shí)代金融》《新安金融》等金融雜志數(shù)十篇論文撰稿者
【中國(guó)金融科技50人論壇】（IMI、FTCS、RBIF聯(lián)合主辦）特邀分享嘉賓
15年國(guó)有銀行（中國(guó)銀行）——歷任：支行長(zhǎng)/分行公司部總經(jīng)理/分行零售部總經(jīng)理
13年法人銀行（農(nóng)商行）——歷任：首席風(fēng)險(xiǎn)官/副行長(zhǎng)/行長(zhǎng)/監(jiān)事長(zhǎng)
——在實(shí)操管理中不斷創(chuàng)新：
→ 首批將小微信貸IPC模式引入國(guó)內(nèi)銀行，將實(shí)施銀行打造成為村鎮(zhèn)銀行標(biāo)桿
→ 首批落實(shí)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完成多板塊、數(shù)字化信息系統(tǒng)成功上線
→ 首批建立農(nóng)商行分布式互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)，改變中后臺(tái)管理缺失現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)決策
——在專業(yè)板塊里不斷專研：
行業(yè)分析：參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)定期面向社會(huì)發(fā)布全國(guó)城商行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)研報(bào)告
專業(yè)認(rèn)證：CFP國(guó)際金融理財(cái)師、FRR金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國(guó)際證書、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：普惠金融、小微信貸、金融創(chuàng)新、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
張老師有28年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從任職銀行來(lái)說(shuō)經(jīng)歷了從國(guó)有銀行到區(qū)域性銀行的全銀行生態(tài)，從管理經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)有近20年的高管經(jīng)驗(yàn)，曾是中國(guó)銀行某省分行最年輕的支行長(zhǎng)，對(duì)于銀行全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈都具有十分豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)管理——曾擔(dān)任某農(nóng)商行貸審會(huì)主任，負(fù)責(zé)全行風(fēng)控所有流程建設(shè)管理，成功建立了互聯(lián)網(wǎng)金融貸款系統(tǒng)，并展開了和京東、螞蟻金服、360等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)發(fā)放互金貸款300億元。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)體系化建設(shè)——曾在2016年開始牽頭在某區(qū)域性銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，搭建平臺(tái)后成功上線，是國(guó)內(nèi)最早全方位全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)的銀行，并得到了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的表?yè)P(yáng)和宣傳。
創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)化管理——曾統(tǒng)籌協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債、計(jì)劃財(cái)務(wù)等多條線工作，建立了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)、參數(shù)、技術(shù)等多維度精細(xì)化進(jìn)行數(shù)據(jù)核檢，充分實(shí)現(xiàn)銀行自動(dòng)化指標(biāo)限額管理和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)處理率降低近30%

張老師深耕銀行金融、風(fēng)險(xiǎn)管理，是多家銀行的特邀專家，曾開發(fā)了多門信貸營(yíng)銷、普惠信貸、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方向課程，進(jìn)行多次的銀行培訓(xùn)與人才培養(yǎng)。
培育風(fēng)險(xiǎn)管理人才——任職期間專注于風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)，深化銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)搭建及銀行高層管理能力提升，為多家銀行培養(yǎng)了約30位銀行高管（5+位法人銀行副行長(zhǎng)，2個(gè)首席風(fēng)險(xiǎn)官，20+個(gè)支行長(zhǎng)）
深耕銀行金融培訓(xùn)——多次以邀請(qǐng)專家身份，為中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、杭州銀行、農(nóng)商行等銀行參與主持培訓(xùn)。部分服務(wù)銀行包括：
國(guó)有銀行：中國(guó)銀行（北京分行、廣東分行、新疆分行）、農(nóng)業(yè)銀行（河北分行、云南分行、四川分行）建設(shè)銀行（新疆分行、四川分行、山東分行）……
股份制銀行：華夏銀行（北京分行、海南分行、廣西分行）浦發(fā)銀行（廣東分行、江蘇分行、四川分行）興業(yè)銀行（河北分行、吉林分行、江西分行）……
城商行：天津銀行、成都銀行、新疆銀行、哈爾冰銀行、杭州銀行……
農(nóng)商行：江南農(nóng)商、紫金農(nóng)商、成都農(nóng)商、?？谵r(nóng)商、江南農(nóng)商銀行、杭州聯(lián)合農(nóng)商銀行……

主講課程：
《紅線預(yù)警——商業(yè)銀行合規(guī)管理全案解析》
《盡職免責(zé)——銀行信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控》
《化險(xiǎn)為夷——商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與輿情控制》
《區(qū)域性銀行發(fā)展趨勢(shì)研判及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與策略》
《商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理》
《普惠的必然與選擇——銀行做好中小微貸款的路徑和方法》 

• 化藝術(shù)為技術(shù)—表達(dá)的原理與策略

   

  一、表達(dá)的原則以終為始換位思考過(guò)猶不及二、表達(dá)的要素思想：主張、評(píng)價(jià) 素材：事實(shí)、例證邏輯：兩種結(jié)構(gòu)、三種特征、四種順序三、表達(dá)的組織1、闡明思想傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對(duì)）2、設(shè)定問(wèn)題3、表達(dá)的答案目標(biāo) 內(nèi)容 傳遞信息 定義 要素 作用 背景改變意愿 意義 ..

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• 化藝術(shù)為技術(shù)—溝通的原理與策略

   

  一、溝通的原則以終為始換位思考理性回應(yīng)二、溝通的要素思想：主張、評(píng)價(jià)素材：事實(shí)、例證邏輯：分類、順序情感：對(duì)事、對(duì)人三、溝通的原理1、溝通的目的傳遞信息（聽懂）改變意愿（想通）指導(dǎo)行為（做對(duì)）2、溝通的問(wèn)題是什么？問(wèn)什么？如何做？3、溝通的答案目標(biāo) 內(nèi)容 傳遞信息 定..

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• 應(yīng)對(duì)媒體的方法與策略

   

  一．媒體是誰(shuí)1．認(rèn)識(shí)傳統(tǒng)媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體（1）媒體是什么？朋友、敵人、野獸？（2）記者是什么？朋友、敵人、挑戰(zhàn)者？（3）防火、防盜、防記者！2．像了解客戶一樣去了解所有媒體（1）傳統(tǒng)媒體新興媒體；（2）媒體與企業(yè)的關(guān)系如何處理？（3）除了廣告和宣傳，媒體對(duì)你和你的企業(yè)還意味著什么？（4）危機(jī)到來(lái)時(shí)..

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• 電力部門經(jīng)理：管理藝術(shù)與策略

   

  導(dǎo)言、關(guān)于學(xué)習(xí)的效率及學(xué)習(xí)方法分析 頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于管理問(wèn)題？ 每人提出工作中的難題， 老師將這些難題作為案例在整個(gè)課程中巧妙地穿插，分析. 引子：（案例分析）導(dǎo)入管理的重要性 第一章、管理者角色認(rèn)知（案例分析、短片觀看、示范指導(dǎo)、模擬演練、頭腦風(fēng)暴） 案例分析：角色認(rèn)知 一、何謂管理能力 　?。ㄒ唬?、管理的定義 　　（二）、..

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• 總裁班課程-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與策略管理

   

  課程背景前言： 所謂戰(zhàn)略規(guī)劃，就是制定組織的長(zhǎng)期目標(biāo)并將其付諸實(shí)施，它是一個(gè)正式的過(guò)程和儀式。一些大企業(yè)都有意識(shí)地對(duì)大約10年內(nèi)的事情做出規(guī)劃。 制定戰(zhàn)略規(guī)劃分為三個(gè)階段，第一個(gè)階段就是確定目標(biāo)，即企業(yè)在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，要應(yīng)對(duì)各種變化所要達(dá)到的目標(biāo)。 第二階段就是要制定這個(gè)規(guī)劃，當(dāng)目標(biāo)確定了以后，考慮使用什么手段、什么措施、什么方法來(lái)達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，..

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• 總裁班課程-年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與策略規(guī)劃

   

  課程規(guī)劃的說(shuō)明： 各產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨向超激烈狀況，各企業(yè)為了生存進(jìn)而獲利；企業(yè)（Enterprisere - Engenerring）；是以優(yōu)質(zhì)的具體明確可達(dá)成的企業(yè)組織目標(biāo)，讓組織內(nèi)平凡的人，做出不平凡的事；進(jìn)而產(chǎn)生群聚的“相乘效應(yīng)“即1+1+1>3的效果是管理發(fā)展的思維。21世紀(jì)，企業(yè)生存的利基就在于『設(shè)定出最具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的..

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