【培訓(xùn)對象】
銀行從業(yè)者、高級管理人員、金融企業(yè)董事長、總經(jīng)理、副總、常務(wù)副總

【培訓(xùn)收益】
● 理解金融科技的內(nèi)涵，明確其在銀行轉(zhuǎn)型中的核心動力價(jià)值，為銀行轉(zhuǎn)型提供理論支撐 ● 學(xué)習(xí)金融科技在五大金融中的應(yīng)用實(shí)踐，助力銀行創(chuàng)新生產(chǎn)與服務(wù)模式，拓展盈利空間 ● 認(rèn)識金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境，洞悉商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀與趨勢，規(guī)避誤區(qū)挑戰(zhàn)，把握正確轉(zhuǎn)型方向 ● 商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”應(yīng)用，從戰(zhàn)略到組織全面推動轉(zhuǎn)型實(shí)踐 ● 借鑒商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，破解“不敢轉(zhuǎn)”“不會轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”的悖論

案例引入：重慶市農(nóng)商行位列2024中國銀行100強(qiáng)的第21名的秘訣
第一講：基礎(chǔ)理論篇：金融科技本質(zhì)是金融，是用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效
一、全球金融科技發(fā)展的5項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)
1. 人工智能（AI）（5大核心技術(shù)）
1）計(jì)算機(jī)視覺
2）機(jī)器學(xué)習(xí)
3）自然語言處理
4）機(jī)器人
5）語音識別
2. 區(qū)塊鏈（Blockchain）
3. 云計(jì)算（Cloud Computing）
4. 大數(shù)據(jù)（Big Data）
1）大數(shù)據(jù)的5V特性
2）大數(shù)據(jù)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐
5. 物聯(lián)網(wǎng)（IOT）
案例：您身邊的金融科技影子。
二、金融科技的作用
金融科技：數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要組成，也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。
對比：金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊
1. 提升金融效率
1）在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利
2）在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資
3）在理財(cái)服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻
2. 優(yōu)化金融服務(wù)
3. 降低風(fēng)險(xiǎn)
案例：中國平安集團(tuán)旗下金融壹賬通業(yè)績報(bào)告解讀，三大提升點(diǎn)AI數(shù)字化賦能、汽車金融業(yè)務(wù)、深耕東南亞市場

第二講：時(shí)代理念篇：金融科技重塑銀行，服務(wù)五大金融
一、宏觀層面：全球經(jīng)濟(jì)的深度衰退、中國提出五大金融
1. 2024年全球經(jīng)濟(jì)展望
2. 聯(lián)儲貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)
3. 俄烏沖突持續(xù)
4. 中美關(guān)系的脆弱性
5. “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑：對銀行業(yè)的傳導(dǎo)
——五大金融的融合，是政策的需要
五大金融的提出：今年中央工作報(bào)告提及“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，這五大金融與中央金融工作會議中所提出的“五篇大文章”互相呼應(yīng)。
案例：全球商業(yè)銀行2024年業(yè)績分析：杜邦分析法
二、中觀層面：以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力，倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1. 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命
2. 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時(shí)代
3. 新質(zhì)生產(chǎn)力的新動能
案例：如何深度把握客戶數(shù)字化需求：消費(fèi)端、生產(chǎn)端與社會端。國內(nèi)商業(yè)銀行未來發(fā)展的唯一出路是什么？
三、微觀層面：時(shí)代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場
1. 金融科技帶來銀行平臺化
1）金融科技服務(wù)平臺能力分析
a基礎(chǔ)功能層
b業(yè)務(wù)服務(wù)層
c平臺化配套
2）金融科技服務(wù)平臺發(fā)展趨勢：橫向行業(yè)整合、縱向垂直整合
案例：平安集團(tuán)金融大健康布局
3）金融科技服務(wù)平臺發(fā)展方向
a數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化
b場景化、嵌入化
c模塊化、組件化
2. 金融科技帶來的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1）“互聯(lián)網(wǎng)+”影響金融業(yè)務(wù)
a儲蓄存款：消費(fèi)支付 個人理財(cái)
b信用消費(fèi)：個人信貸 小微金融
c公司信貸：綜合金融 供應(yīng)鏈金融
d征集體系：授信審批 風(fēng)險(xiǎn)控制
e同業(yè)業(yè)務(wù)：投行業(yè)務(wù) 非銀行金融業(yè)務(wù)
2）互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的深度融合
a消費(fèi)端：平臺化、數(shù)據(jù)化、場景化
b產(chǎn)業(yè)端：投行化、綜合化、資管化
案例：傳統(tǒng)銀行的SWOT分析。

第三講：商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”——策略行動篇
一、渠道創(chuàng)新——直銷銀行（四大基礎(chǔ)能力建設(shè)）
互動：直銷銀行是手機(jī)銀行嗎？
直銷銀行4大類型：產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型
能力1：互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新
能力2：金融創(chuàng)新
能力3：大數(shù)據(jù)應(yīng)用
能力4：風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：直銷銀行需要線下嗎？
二、場景創(chuàng)新——開放特色銀行（三種模式構(gòu)建）
——場景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準(zhǔn)獲客。銀行將不再是一個地方，而是一種行為。
互動：開放特色銀行“開放”在何處？什么是API經(jīng)濟(jì)？
案例：全球領(lǐng)先銀行是如何打造開放銀行的、中國國內(nèi)開放銀行的探索與實(shí)踐
1. 開放數(shù)據(jù)
2. 嵌入合作
3. 第三方平臺
關(guān)鍵：如何打造特色
案例：銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)功能在哪？
三、智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘：線下設(shè)備智能化，線上系統(tǒng)智慧化智能風(fēng)控：
1. 如何全流程防范客戶風(fēng)險(xiǎn)?
2. 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
3. 如何挖掘經(jīng)濟(jì)周期因子風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
4. 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
——基于客戶畫像的違約概率計(jì)算
案例：如何給客戶畫像
四、組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑
1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團(tuán)隊(duì)組織
2. 機(jī)構(gòu)重塑：利潤中心再造的模式與路徑，業(yè)務(wù)重構(gòu)
3. 隊(duì)伍重塑：如何打造一支高效的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)
關(guān)鍵：6個轉(zhuǎn)變
五、流程創(chuàng)新——流程再造
1. 流程優(yōu)化工具：端到端的客戶旅程再造
1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化
2）網(wǎng)點(diǎn)端：打造全行集中運(yùn)營系統(tǒng)
案例：流程再造的難點(diǎn)在哪？

第四講：案例啟迪篇：國內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析
一、國外先進(jìn)案例
1. 星展銀行（DBS）：打造API驅(qū)動的解決方案，助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化并提升客戶體驗(yàn)
2. 荷蘭ING銀行：構(gòu)建“ABCD”為主體的金融科技服務(wù)能力
3. 西班牙對外銀行（BBVA）：金融科技與傳統(tǒng)銀行結(jié)伴而行
4. 匯豐銀行：合力構(gòu)建金融生態(tài)新格局
5. 花旗銀行：花旗銀行開戶，智能科技，高效服務(wù)，盡在掌握
思考：舉措、創(chuàng)新與成效何在？
二、國內(nèi)先進(jìn)案例
1. 招商銀行：因您而變
2. 平安銀行：可視化銀行
3. 螞蟻金服：金融科技全面開放戰(zhàn)略背后的技術(shù)布局
4. 國有大行
1）工商銀行：智慧銀行生態(tài)系統(tǒng) ECOS
2）交通銀行：基金投顧服務(wù)平臺
3）建設(shè)銀行：開放式銀行
4）中國銀行：5G智能銀行體驗(yàn)
案例：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉(zhuǎn)型嗎？您所在銀行怎么轉(zhuǎn)？您自己該怎辦？
總結(jié)：環(huán)境總結(jié)+方法總結(jié)（找到最適合自己企業(yè)的方法）+未來總結(jié)
 

桂林電子科技大學(xué)&西南大學(xué) 教授
西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、西南大學(xué)管理學(xué)碩士
工信部互聯(lián)網(wǎng)金融工程師
中國教育發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)會學(xué)術(shù)橋評審專家
中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)凡科評審質(zhì)量研究院評審專家
國家級一流課程負(fù)責(zé)人
桂林拓普香料、百色農(nóng)投、柳州五菱企業(yè)顧問
現(xiàn)任：桂林電子科技大學(xué) | 金融系系主任、金融工程專業(yè)負(fù)責(zé)人
現(xiàn)任：桂林農(nóng)商行 | 獨(dú)立董事
曾任：西南大學(xué) | 副教授
曾任：重慶工業(yè)交通處| 副處級干部
★ 累計(jì)授課200+場，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)解讀、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、新質(zhì)生產(chǎn)力、金融科技、企業(yè)戰(zhàn)略管理等領(lǐng)域

——他的研究積累橫跨管理、經(jīng)濟(jì)、工學(xué)3大學(xué)科——
01-工學(xué)學(xué)士→管理學(xué)碩士→經(jīng)濟(jì)學(xué)博士
02-現(xiàn)擔(dān)任5個金融學(xué)科專業(yè)的碩士生導(dǎo)師：
→ 桂林電子科技大學(xué)：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、MBA、MPAcc會計(jì)、MPA公共管理、MF金融碩士生導(dǎo)師
→ 廣西師范大學(xué)：MPA、MF專業(yè)碩士生導(dǎo)師
03-近5年主持國家社科基金、國家自科基金、廣西社科基金等項(xiàng)目12項(xiàng)：
→ 國家社科基金項(xiàng)目《南方民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的測度與途徑》
→ 教育部基金項(xiàng)目《金融包容下滇桂黔石漠化地區(qū)城鄉(xiāng)收入差異研究》
→ 廣西社科基金項(xiàng)目《金融科技下的廣西十四地市實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)證研究》
04-在CSSCI、北大核心等發(fā)表40篇論文；出版專著6部：
→ 《廣西高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)證研究》獲廣西青年優(yōu)秀論文一等獎
→ 專著《城鄉(xiāng)收入差異下金融生態(tài)研究》獲廣西社科二等獎
→ 發(fā)表《數(shù)字經(jīng)濟(jì)構(gòu)建下的管理經(jīng)濟(jì)學(xué)案例庫建設(shè)的問題與對策》《中國民營銀行公司治理結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)分析》等20+文章于宏觀經(jīng)濟(jì)研究、金融與經(jīng)濟(jì)等北大核心期刊

——他的研究受到政府、企業(yè)的高度認(rèn)可——
01-深研科技與數(shù)字化，現(xiàn)為25個省/市科技系統(tǒng)評審專家：國家社科基金，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部科技部/財(cái)政部/科技部，廣西/江西/江蘇/西藏/河北/湖南/四川/青?？萍紡d評審專家
02-深耕經(jīng)濟(jì)發(fā)展與企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)擔(dān)任多家企業(yè)咨詢顧問：幫助桂林拓普香料、百色農(nóng)投、柳州五菱、廣東中科網(wǎng)新科技公司、廣西瑞磊海貿(mào)易公司、廣西前源信息科技公司、中研控股公司等企業(yè)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)趨勢，韌性發(fā)展
03-探尋企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑，為企業(yè)/事業(yè)單位授課超200場：如廣西投資集團(tuán)、廣西煙草、桂林農(nóng)發(fā)行等。其中錄制《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與廣西發(fā)展》在在線平臺點(diǎn)擊達(dá)10萬，廣受好評

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
蔣老師是一位在學(xué)術(shù)、實(shí)踐均有卓越成就的專家，他不僅深研經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律與前沿技術(shù)趨勢，更是將理論研究方法化、實(shí)踐化，應(yīng)用于企業(yè)，主持完成企業(yè)戰(zhàn)略咨詢、數(shù)字化落地項(xiàng)目落地30+個，幫助企業(yè)提升數(shù)字化時(shí)代的競爭力：
01-【桂林龍勝農(nóng)商行客戶風(fēng)險(xiǎn)識別項(xiàng)目】項(xiàng)目智能盡調(diào)系統(tǒng)通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為企業(yè)提供了高效、精準(zhǔn)的盡職調(diào)查解決方案
成果：龍勝農(nóng)商行的022—2024年降低不良率1.3%
02-【中國銀行欽州分行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化項(xiàng)目】為銀行通過數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，優(yōu)化銀行業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)
成果：幫助銀行降本增效，實(shí)現(xiàn)利潤增長12%
03-【桂林市穿山巖酒窖公司數(shù)字化營銷項(xiàng)目】作為地方特色企業(yè)，項(xiàng)目構(gòu)建了線上、線下和社交三維的營銷體系
成果：使得企業(yè)在2021-2023年銷量年增加10%
04-【桂林拓普香料（中國輕工業(yè)協(xié)會香精十強(qiáng)企業(yè)）全流程重構(gòu)項(xiàng)目】從全產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建了企業(yè)的流程，使得企業(yè)獲得良好的競爭優(yōu)勢
成果：企業(yè)在2023年產(chǎn)值達(dá)到10億
05-【廣西旅發(fā)科技股份有限公司數(shù)字化項(xiàng)目】圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略、商業(yè)模式、營銷以及運(yùn)營管理等方面落地實(shí)施，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型跨越
成果：企業(yè)在2023年獲廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局“廣西壯族自治區(qū)上市（掛牌）后備企業(yè)”認(rèn)定
06-【桂林市穿山巖酒窖公司數(shù)字化營銷項(xiàng)目】作為地方特色企業(yè)，項(xiàng)目構(gòu)建了線上、線下和社交三維的營銷體系
成果：使得企業(yè)在2021-2023年銷量年增加10%

主講課程：
《新質(zhì)生產(chǎn)力下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐》
《穿越宏觀經(jīng)濟(jì)周期，打造韌性企業(yè)》
《解讀區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，洞察企業(yè)商機(jī)》
《金融科技賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》
《數(shù)字賦能企業(yè)核心競爭力的內(nèi)在邏輯和商業(yè)思維》
《底層邏輯和頂層認(rèn)知：企業(yè)管理守正創(chuàng)新》 

• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 （五）財(cái)富管理（六）個人..

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• 企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型教練營

   

  四大饋贈：1、精品資料——《江蘇省企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》紀(jì)念版、《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求調(diào)研報(bào)告》以及其他江蘇省數(shù)字經(jīng)濟(jì)商會出版資料。2、標(biāo)桿考察——參加教練營的營員，可以共同參訪數(shù)字化領(lǐng)軍企業(yè)數(shù)字化中心模式運(yùn)營3、教練資格——參加教練營順利結(jié)業(yè)的營員，將獲得“江..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)AI時(shí)代下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之道

   

  課程背景：■ 社會：不確定太大中國處在經(jīng)濟(jì)下行壓力大，制造業(yè)困難，但同時(shí)大數(shù)據(jù)及人工智能讓中國走在世界前沿，給傳統(tǒng)企業(yè)插上數(shù)字智能化翅膀迫在眉睫！中國轉(zhuǎn)型的根本是企業(yè)和個人轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是數(shù)字化從而實(shí)現(xiàn)智能化，因?yàn)槲磥砀偁幍牟皇瞧放?、不是資本，而是數(shù)據(jù)！未來是不確定和快速迭代的，灰犀牛和黑天鵝并存，AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等等眼花繚亂，乃至..

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G關(guān)鍵技術(shù)與產(chǎn)業(yè)應(yīng)用”培訓(xùn)大綱

   

  第一章：5G技術(shù)前沿及全球產(chǎn)業(yè)布局（約1小時(shí)）第1節(jié)、 5G 概述1、 移動通信發(fā)展史（1G-5G）2、 5G關(guān)鍵性能指標(biāo)3、 5G 總體愿景4、 5G 三大應(yīng)用場景5、 5G技術(shù)路線、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及推進(jìn)時(shí)間表6、 5G對個人、企業(yè)及社會的影響第2節(jié)、 5G大國博弈1、 中歐美日韓5G推進(jìn)組織2、 中歐美日韓5G推動時(shí)..

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G技術(shù)前沿與產(chǎn)業(yè)投資機(jī)遇”培訓(xùn)大綱

   

  時(shí)間 課程模塊 課程內(nèi)容 ..

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