【培訓對象】
客戶經(jīng)理、審查審批人員、支行負責人等相關人員

【培訓收益】
● 萃取實戰(zhàn)經(jīng)驗中的四大風險類別，提升學員在零售信貸業(yè)務全流程管理中的風險管理能力。 ● 全面講解零售信貸全流程中規(guī)定動作，將風險管理的要點融入到貸前、貸中、貸后管理的各個環(huán)節(jié)中，讓學員做好規(guī)定動作。 ● 通過將零售信貸風險落實到實際營銷步驟和案例中，讓學員在實戰(zhàn)中掌握風險控制的技巧，增強從業(yè)人員的實戰(zhàn)能力。 ● 通過深度剖析風控策略，讓從業(yè)人員知其然和知其所以然，提升從業(yè)人員平衡業(yè)務和風險、管理風險的能力。 ● 借助豐富的信貸流程案例分析，促進學員當場消化所學知識，提升應用能力。

第一講：零售信貸業(yè)務主要風險解析
一、真實性風險
1. 借款人主體真實性
2. 業(yè)務真實性：交易、貸款用途等
3. 借款人還款能力、還款意愿的真實性
4. 所提供資料的真實性
二、操作類風險
1. 合同文本類
2. 資料審核類
3. 支付類
三、擔保風險
1. 擔保（質(zhì)押）物風險
2. 擔保人風險
四、市場風險
1. 價格波動風險
2. 借款主體經(jīng)營風險
3. 合作渠道風險
五、主要合規(guī)及法律風險
1. 道德風險
2. 政策法規(guī)風險
3. 程序類風險
4. 聲譽風險

第二講：零售信貸業(yè)務全流程四大步驟管理要點
一、貸前調(diào)查操作流程
1. 申請受理與背調(diào)
2. 資料審閱
3. 實地調(diào)查
4. 交叉驗證
5. 數(shù)字化驗證
6. 調(diào)查結論
1）基本情況
2）財務狀況
3）信譽狀況
4）擔保情況
5）結論報告
二、貸款審查和審批要點
1. 真實性審查
2. 業(yè)務合理性評估
3. 合規(guī)性審查
4. 佐證資料審查
5. 額度審查和審批
6. 放款條件的設置
三、合同簽訂與貸款發(fā)放
1. 落實各項放款條件
2. 簽訂合同（面簽）
3. 轉(zhuǎn)賬支付貸款
4. 資料歸檔管理
四、貸后管理
1. 逾期貸款出現(xiàn)前10大預警信號
2. 逾期清收方法和技巧
3. 不良貸款的處置

第三講：零售信貸業(yè)務風險管理策略
一、用正確的理念指導風險管理工作
1. 業(yè)務驅(qū)動和風控驅(qū)動
2. 有所為有所不為
3. 穩(wěn)健經(jīng)營是制勝法寶
二、以專精的能力提升風險管理水平
1. 專業(yè)化的團隊
2. 精細化的管理
3. 注重能力建設和提升
三、讓有度的變通賦予風險管理活力
1. 風險管理中的剛性原則
2. 風險管理中的規(guī)定動作和自選動作
3. 業(yè)務實踐中可變通的環(huán)節(jié)
四、用協(xié)同的分工形成風險管理合力
1. “本位主義”要堅持--在其位謀其政
2. “協(xié)同融合”要倡導--風險要助推業(yè)務、業(yè)務要先控風險
五、用均衡的考核激發(fā)風險管理價值
1. 所有崗位都應遵循價值導向
2. 均衡考核的機制建設是確保業(yè)控結合的關鍵
六、以動態(tài)的監(jiān)測實現(xiàn)風險管理自律
1. 業(yè)務和客戶的動態(tài)檢測
2. 有效識別和及時預警風險
3. 全面動態(tài)管理信貸資產(chǎn)，進退有致

第四講：業(yè)務推進中的風險把控
一、從風控的角度看業(yè)務營銷的八大環(huán)節(jié)
1. 確定目標市場--把好客群準入關
2. 打造獨特賣點--選對客戶成功一半
3. 優(yōu)選合作渠道--規(guī)避渠道風險
4. 最優(yōu)市場定價--收益覆蓋風險
5. 建設品牌形象--品牌規(guī)避劣幣
6. 創(chuàng)造最優(yōu)體驗--好體驗好客戶
7. 復盤調(diào)整優(yōu)化--動態(tài)管理業(yè)務
8. 優(yōu)化運營管理--全面識別客戶
二、業(yè)務營銷中應避免的錯誤
1. 抓到籃子里都是菜——避免客戶選擇出現(xiàn)偏差
案例分析：某金融機構經(jīng)營單位，因客戶選擇偏差出現(xiàn)大面積風險
2. 抵押是萬能的——避免只關注抵押物信息、忽略客戶流動性
案例分析：某銀行因抵押類貸款抵押物價值的波動出現(xiàn)風險
3. 客戶的非財務因素無關緊要——避免客戶信息調(diào)查不充分造成誤判
案例分析：某銀行1000萬元個人經(jīng)營性抵押貸款無法收回案例
4. 渠道永遠是對的——避免出現(xiàn)渠道風險
案例分析：某銀行因缺失渠道（場景）管理造成風險
5. 沒有風險意識是最大的風險——缺少風險管理意識
案例分析：某銀行多個崗位缺乏風險意識的案例
6. 道德風險應防患于未然——避免標準化流程中的重要崗位風險
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理偽造客戶資料、抵押手續(xù)案件 

26年銀行從業(yè)經(jīng)驗（橫跨三大股份制銀行）
14年銀行零售信貸業(yè)務營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗
12年銀行風險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗
曾任：光大銀行 | 長沙分行風險管理部副總經(jīng)理
曾任：廣發(fā)銀行 | 長沙分行營業(yè)部總經(jīng)理
曾任：浦發(fā)銀行 | 某支行行長&零售信貸部總經(jīng)理
在專業(yè)領域拿下三個首創(chuàng)：
→ 首創(chuàng)二手房按揭業(yè)務，實現(xiàn)二手房按揭業(yè)務位列長沙同業(yè)前三
→ 首創(chuàng)公積金信用貸款業(yè)務，在浦發(fā)銀行某分行實現(xiàn)三年的投放量超百億
→ 首創(chuàng)擔保公司階段性擔保模式，吸引100+中介公司合作，二手房貸款市場份額占比超50%
擅長領域：零售信貸營銷、信貸風險管理、全面風險管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、不良資產(chǎn)清收……

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
周老師擁有多年豐富的零售信貸業(yè)務實戰(zhàn)經(jīng)驗，廣泛涵蓋銀行零售信貸營銷的全流程。在信貸營銷板塊，周老師持續(xù)鉆研、不斷精進，在銀行任職期間，成功實現(xiàn)了零售信貸業(yè)務的可持續(xù)增長。
01-在光大銀行長沙分行分管零售業(yè)務期間，老師參與開展三一重工的總對總工程機械按揭業(yè)務，為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的工程信貸營銷業(yè)務，帶領實現(xiàn)工程機械按揭貸款業(yè)務位列光大銀行第一；
02-老師在浦發(fā)銀行分管零售貸款產(chǎn)品期間，與招聯(lián)金融合作聯(lián)合貸款業(yè)務、與中國移動合作“和包貸”業(yè)務，推出信用購機、移動星級客戶信用貸等產(chǎn)品，其中與招聯(lián)合作的貸款余額達40億元；
03-在浦發(fā)銀行任職期間，老師主要服務湖南中煙工業(yè)、中建五局、長沙經(jīng)開區(qū)、湖南建工、湖南路橋等核心客戶，帶領支行零售存款規(guī)模高踞股份制銀行第一名。
04-老師在任職浦發(fā)銀行零售信貸部總經(jīng)理期間，負責全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索，主導開展與螞蟻金服合作聯(lián)合貸款業(yè)務，合作的貸款余額高達300億元；

周老師致力于銀行風險管理領域的深入探索與耕耘，負責多家銀行的風險控制與處置的全流程管理，憑借其卓越的專業(yè)能力和敏銳的風險洞察，成功實現(xiàn)了零售貸款業(yè)務在業(yè)務增長與風險控制之間的有效平衡，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅實保障。
01-在浦發(fā)銀行任職風險管理部副總兼零售授信風險管理中心主任，老師管理的逾期貸款余額最高達500億元，在湖南股份制銀行中高踞第一；
02-老師對于風險管理全流程有著豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，其中作為光大銀行分行貸審會委員，參與審批與管理對公貸款逾300億元；
03-老師在負責某資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)業(yè)務的投融管退全流程管理期間，收購的不良資產(chǎn)債權總額超過20億元，其中收購信用類債權1.4億元、1200筆。

部分授課案例：
※開展《零售信貸全流程風險管理》課程，累計12期
服務客戶：長沙農(nóng)商銀行系統(tǒng)
※開展《新金融，新藍海》課程，累計10期
服務客戶：上海浦東發(fā)展銀行長沙分行
※開展《不良資產(chǎn)清收實務》課程，累計8期
服務客戶：鄭州銀行
※開展《零售信貸業(yè)務勝在營銷》課程，累計6期
服務客戶：湖南銀行懷化分行
※開展《如何拓展零售信貸業(yè)務》課程，累計5期
服務客戶：東莞銀行長沙分行

主講課程：
《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略及探索》
《銀行不良資產(chǎn)清收及處置實務》
《銀行零售信貸業(yè)務營銷全面解析》
《銀行信貸業(yè)務主要風險點及防范》
《銀行信貸全流程風險管理實務及策略》
《銀行業(yè)務相關法規(guī)解讀與法律風險防范》 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 新形勢下銀行信貸營銷與風險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯四、國內(nèi)信貸市場行業(yè)趨勢分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務業(yè)6.高新技術 ..

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• 商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

   

  第一講：信貸客戶一、信貸客戶類別1. 自然人、法人2.公司、分公司3.合并企業(yè)4．集團客戶5.客戶的所有權分類6.客戶的規(guī)模標準7.客戶的行業(yè)分類8.產(chǎn)業(yè)結構與客戶選擇互動：國標下的小微企業(yè)劃分標準二、信貸需求類型1. 缺口型信貸需求 2.擴大消費型信貸需求 3.理財型信貸需求 4．供應鏈信貸需..

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• 小微企業(yè)財務報表構建-銀行信貸角度

   

  一、會計引入 （一）會計是啥 （二）會計原則 （三）會計要素 （四）兩大平衡 （五）實務解析 二、會計術語 （一）會計科目 （二）會計賬戶 （三）樣物展示 三、授信調(diào)查 （一）資產(chǎn)查看 1、貨幣清查 2、實物清查 3、債權核實 4、清查處理 5、現(xiàn)場沙盤 （二）資產(chǎn)分類 （三）債務確..

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• 企業(yè)財務報表分析—銀行信貸管理角度

   

  培訓時間：客戶經(jīng)理、信貸管理人員1--2天、分支行行長—1天課程大綱： 前言 某行的 “三表”與“三品” 一、分析框架 1、財務風險與經(jīng)營風險 ---側(cè)重非財務因素中的風險分析 客戶行業(yè)風險分析 行業(yè)與經(jīng)濟周期 客戶經(jīng)營風險分析 2、財務管理 3、..

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