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形勢喜人卻不忘監(jiān)管，強國之路仍需要專業(yè)

課程編號：23303

課程價格：￥17000/天

課程時長：1 天

課程人氣：749

行業(yè)類別：銀行金融     

專業(yè)類別：財務管理 

授課講師：馬國亮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行、保險業(yè)業(yè)務管理人員

【培訓收益】
通過課程的學習交流
1.讓學員了解我國保險行業(yè)新形勢的發(fā)展目標、相關政策、自身優(yōu)勢、未來目標等，
2.讓學員了解并深刻理解《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》
3.讓學員認識到在新時代下保險行業(yè)發(fā)展，其監(jiān)管的必要性，只有在嚴格的監(jiān)管下，才能保證從保險大國走向保險強國
4.讓學員掌握銀行保險銷售市場管理方法及業(yè)務推動的專業(yè)技能，積極投身于保險行業(yè)轉型發(fā)展的運動中并取得優(yōu)異的成績。

 課程背景：
保險行業(yè)在黨中央，國務院的關懷下，近幾年來持續(xù)，穩(wěn)健的發(fā)展。2016年12月13日保監(jiān)會會議指出“必須全面落實保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)“的要求以后，保險行業(yè)進入了治理整頓，健康轉型的新發(fā)展階段。
《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》明確了“十三五”時期（2016－2020年）我國保險業(yè)的指導思想、發(fā)展目標、重點任務和政策措施，是過去五年保險業(yè)科學發(fā)展的宏偉藍圖，是全行業(yè)改革創(chuàng)新的行動綱領，是保險監(jiān)管部門履行職責的重要依據。
隨著保監(jiān)會2017年134號，283號文件的下達與執(zhí)行，吹響了保險行業(yè)轉型沖鋒號。
2019年8月27日，銀保監(jiān)會成立后第一次就銀行代理保險業(yè)務提出了關于《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，對于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的行為進行明確和規(guī)范。
2020年8月23日，銀保監(jiān)會發(fā)表《關于保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知（征求意見稿）》內容涉及獨立個人保險代理人的定位、條件標準、甄選機制、支持舉措、執(zhí)業(yè)管理、行為規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。獨立個人保險代理人，本質特征是破除層級結構、不隸屬團隊，更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。
近期，銀保監(jiān)會確定了2025年健康險目標2萬億，在2019年7000億元的基礎上年增長20%。
銀郵代理銷售保險憑借著自身渠道、客群、產品、服務、網點、人員等優(yōu)勢，在新形勢下正發(fā)揮不可替代的作用。
提升保險深度、密度；改變業(yè)務結構；治理市場環(huán)境等還有很大的發(fā)展空間。銀郵代理銷售保險將恢復第一大渠道的優(yōu)勢，為從保險大國成功走向保險強國作出應用的貢獻。
課程大綱：
第一部分 保險行業(yè)發(fā)展勢頭形勢喜人
一、2016年8月23日，保監(jiān)會發(fā)布《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》
1、《綱要》編制依據
2、《綱要》具體指標
3、《綱要》明確定位“穩(wěn)定器”“助推器”
4、《綱要》遠大目標　
二、2017年，我國已超越日本成為僅次于美國的全球第二大保險市場。
三、2019年，我國保險業(yè)在高質量發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行，發(fā)展勢頭良好。
四、保險產品結構趨勢向好，
五、遞延型養(yǎng)老保險政策，健康險稅前抵扣政策推廣落實。
六、與發(fā)達國家相比深度、密度仍在低位，特別是密度差距懸殊
專家預測中國有可能在2030年代中期成為全球最大的保險市場。
保險深度、密度，業(yè)務結構、市場環(huán)境等還有很大的發(fā)展空間。要從保險大國成功走向保險強國，仍需要不懈的努力。
第二部分  監(jiān)管新政
一、2017年10月保監(jiān)會134號文：產品開發(fā)明確規(guī)定
二、2017年12月保監(jiān)會283號文：銷售亂象整治，銀郵渠道是亂象重災區(qū)
三、2019年8月27日銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，
四、2019年9月27日銀保監(jiān)會182號文預定利率下調
五、2020年8月23日，銀保監(jiān)會發(fā)表《關于保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知（征求意見稿）》
第三部分《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》深度解讀
一、銀行與保險合作要“門當戶對”：
二、總對總協(xié)議：原則上由雙方法人機構簽訂書面委托代理協(xié)議；
三、銀行保代業(yè)務核算：保險代理業(yè)務單獨核算；
四、保代業(yè)務傭金結算：
五、保代業(yè)務傭金入賬：
六、建立保代業(yè)務臺賬：
七、制度管理和檔案管理：
八、從業(yè)人員培訓：
九、文件公示：
十、業(yè)務產品宣傳：
十一、風險評估：
十二、合同材料內容：
十三、投保單填寫：
十四、保代業(yè)務保費收?。?/span>
十五、15天猶豫期：
十六、銷售專區(qū)：
十七、保費收入之和不得低于代理總保費收入的20%：
十八、網點合作期限/數量：
十九、未經授權，禁止銷售：不得銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品；
二十、不得駐點銷售：
二十一、不得轉委托：
二十二、第三方合作：
二十三、客戶信息管理：
二十四、雙錄：
二十五、審慎經營“八不得”：
1、將保險產品混淆銷售；
2、將保險產品收益與儲蓄存款比，
3、將不確定收益承諾為保證收益；
4、將保險產品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產品進行銷售；
5、誘導消費者提前解除保險合同；
6、隱瞞免除保險人責任的條款、
7、向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；
8、其他違反審慎經營規(guī)則的行為。
二十六、代理保險業(yè)務“十不得”：
1、 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；
2、 隱瞞與保險合同有關的重要情況；
3、 阻礙投保人履行如實告知義務；
4、給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益；
5、利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、
6、偽造、擅自變更保險合同，
7、挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
8、利用業(yè)務便利牟取不正當利益；
9、串通騙取保險金；
10、泄露在業(yè)務活動中知悉的商業(yè)秘密
二十七，投訴處理：
二十八、應急機制：
二十九、數據報送：
第四部分  專業(yè)是實現保險強國的基礎
一、專業(yè)化團隊建設
1、團隊組織架構
2、團隊組織目標
3、團隊核心層
4、團隊成員訓練
5、團隊成員激勵
6、團隊管理的核心：凝聚力、收入、晉升、榜樣
二、專業(yè)化的保險知識
1、核保知識：最常被拒保和加費的九種病癥
2、不可抗辯：《保險法》中第十六條條款
3、如實告知：詢問制
4、綠色通道：二次診療，
5、理賠知識：理賠大數據
6、保險原理：分類及功能
7、現金價值：
8、復利計息：
三、與保險相關的知識
1、保險法：
2、稅收政策：理財產品的繳稅情況
3、婚姻法：
4、六位一體：保險六位一體的意義
5、養(yǎng)老政策：領養(yǎng)比、替代率、養(yǎng)老金缺口
6、醫(yī)保制度：起付線、封頂線，藥品報銷總種類，甲、乙、丙類
四、推動保險銷售的專業(yè)化技能
1、專業(yè)人才的培養(yǎng)
2、師資力量的儲備
3、產品優(yōu)勢的挖掘
4、家庭保障需求分析
5、營銷項目活動方案的制定與推動

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