第一篇 疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略

一、 疫情發(fā)展趨勢(shì)分析
1. 國(guó)內(nèi)疫情發(fā)展走勢(shì)
2. 國(guó)外疫情發(fā)展走勢(shì)
3. 疫情發(fā)展趨勢(shì)分析
二、疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊（定性）
1. 正常經(jīng)濟(jì)壓力—中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本
2. 國(guó)際環(huán)境壓力—國(guó)外戰(zhàn)略打壓與國(guó)外借機(jī)打壓
3.全球疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊
4. 疫情下經(jīng)濟(jì)壓力
三、疫情的行業(yè)影響分析
1. 不利行業(yè)
2.有利行業(yè)
3.催生行業(yè)
四、疫情下中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形式分析（定量）
1.疫情對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)影響的定量分析（變）
2.當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)與中長(zhǎng)期走勢(shì)分析（不變）
3.轉(zhuǎn)危為機(jī)—以改革的方式應(yīng)對(duì)疫情提振信心
五、疫情對(duì)銀行業(yè)的影響
1.宏觀視角：疫情推高避險(xiǎn)情緒給金融市場(chǎng)帶來(lái)短期擾動(dòng)
（1）A股出現(xiàn)短期明顯下跌
（2）債市收益率回落，需警惕違約風(fēng)險(xiǎn)
（3）人民幣出現(xiàn)大幅貶值概率不大
（4）政府及時(shí)出臺(tái)了一系列金融支持政策
（5）春節(jié)假期之后，我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業(yè)推向第三波業(yè)績(jī)下行期
（1）次貸危機(jī)與銀行業(yè)的第一輪業(yè)績(jī)下滑
（2）歐債危機(jī)與銀行業(yè)的第二輪業(yè)績(jī)下滑
（3）新冠疫情危機(jī)與銀行業(yè)的第三輪業(yè)績(jī)下滑
3 微觀視角：疫情沖擊下，銀行業(yè)績(jī)核心驅(qū)動(dòng)因素全面轉(zhuǎn)向
（1）新冠疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊要大于對(duì)GDP的影響
（2）凈息差進(jìn)入下行通道
（3）結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)荒：內(nèi)生信貸需求不足，依賴政府拉動(dòng)
（4）2020年的銀行業(yè)績(jī)：基準(zhǔn)情景下利潤(rùn)增速約5.1%
4.疫情下中國(guó)銀行業(yè)的壓力測(cè)試
（1）大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的不良貸款率的壓力測(cè)試
（2）中國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所提升，但仍處于較低水平
六、銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)：銀行的底線思維：迎接下坡的正確姿勢(shì)
1.實(shí)事求是調(diào)整全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業(yè)務(wù)策略
3.階段性、策略性向零售金融傾斜
4.對(duì)公業(yè)務(wù)：支持積極財(cái)政和大基建業(yè)務(wù)
5. 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)：把握出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)、供應(yīng)鏈國(guó)內(nèi)替代的市場(chǎng)機(jī)會(huì)
七、銀行業(yè)應(yīng)對(duì)疫情期間金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議
1.企業(yè)或個(gè)人貸款逾期
2.不良率增加
3.開(kāi)設(shè)綠色貸款通道，對(duì)相關(guān)企業(yè)審查力度變小，風(fēng)險(xiǎn)增加
4. 銀行盈利能力下降
5.傳統(tǒng)線下服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式受沖擊
6.監(jiān)管壓力增大
7.挑戰(zhàn)機(jī)遇共存

第二篇 道——明道，方可走對(duì)大方向

選擇，比努力更重要！
⊙定方向
⊙定戰(zhàn)略，
⊙定原則
社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型
應(yīng)當(dāng)首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關(guān)鍵題
1、經(jīng)營(yíng)方向上：A、固守主業(yè) B、跨界融合
2、經(jīng)營(yíng)模式上：A、公司 B、生態(tài)系統(tǒng)
3、平臺(tái)思維上：A、封閉式 B、開(kāi)放式
4、經(jīng)營(yíng)方式上：A、純地面 B、地面+空中
5、經(jīng)營(yíng)策略上：A、單打獨(dú)斗 B、異業(yè)結(jié)盟
6、經(jīng)營(yíng)工具上：A、傳統(tǒng)手段 B、互聯(lián)網(wǎng)金融
7、經(jīng)營(yíng)管理上：A、中心化 B、去中心化
想清楚這七個(gè)問(wèn)題，也就實(shí)現(xiàn)了社區(qū)銀行的“明道”
拘于金融看金融
拘于金融學(xué)金融
拘于金融干金融，
路，將越走越窄
跨界吧，農(nóng)信！
跳出金融看金融
跳出金融學(xué)金融
跳出金融干金融
路，將越走越寬

雙拳難敵四手
再?gòu)?qiáng)大的巨人，
也難敵群狼的持續(xù)進(jìn)攻！
打群架吧，農(nóng)信！
整合一切可以整合的資源
聯(lián)合一切可以聯(lián)合的伙伴
農(nóng)信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略

第三篇 術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現(xiàn)大目標(biāo)

最終，一切要靠實(shí)戰(zhàn)來(lái)落地！
⊙文無(wú)定式、兵無(wú)定法
⊙沒(méi)有最優(yōu)、只有合適
1.完善平臺(tái)（搶入口）
完善物理平臺(tái)
完善空中平臺(tái)
完善金融覆蓋
2.廣聚用戶
建議“廣聚用戶”采用的三大“殺手锏”
建議“廣聚用戶”采用的三大“基本原則”
3.開(kāi)放融合——開(kāi)放的原則，建議研讀馬化騰的《八項(xiàng)原則》
4.跨界整合
跨界方式跨界方向
跨界要求
跨界預(yù)計(jì)
5.結(jié)語(yǔ)：
社區(qū)銀行目標(biāo)：在縣域打造一個(gè)由農(nóng)信主導(dǎo)的、具有最強(qiáng)的“線上+線下”及互動(dòng)優(yōu)勢(shì)、富有自身特色、由“農(nóng)信提供金融服務(wù)+各細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域戰(zhàn)略合作伙伴提供跨界服務(wù)”并相互支撐，打造“農(nóng)信+用戶+戰(zhàn)略合作方”對(duì)內(nèi)共生共榮、相互促進(jìn)而對(duì)外具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的生態(tài)系統(tǒng)。
社區(qū)銀行愿景：伙伴遍縣域 無(wú)處不豐收
轉(zhuǎn)型最終目標(biāo)：再造一個(gè)新農(nóng)信！
案例5: 浙江農(nóng)信生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)探索（三豐收平臺(tái)）
案例6: 德清農(nóng)商行 “五農(nóng)一體·豐收驛站”建設(shè)經(jīng)驗(yàn)
 

★ 畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究中心
★ 金融學(xué)博士、教授， 碩士生導(dǎo)師、 MBA導(dǎo)師
★ 浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授
★ 浙江農(nóng)信學(xué)院特聘專(zhuān)家
★ 入選浙江省“151”人才工程
★ 中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事
★ 先后任多家銀行和證券公司的獨(dú)立董事或顧問(wèn)
【職業(yè)履歷】
姜老師畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)金融研究中心，金融學(xué)博士、教授、碩士生導(dǎo)師、，MBA導(dǎo)師，浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)特聘教授、浙江農(nóng)信學(xué)院特聘專(zhuān)家、入選浙江省“151”人才工程、中國(guó)金融學(xué)會(huì)理事。先后擔(dān)任河南新鄭農(nóng)商銀行與浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行獨(dú)立董事，浙江武義農(nóng)村合作銀行與浙江衢州農(nóng)商銀行獨(dú)立董事，廣州證券有限責(zé)任公司、浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)等多家企業(yè)或協(xié)會(huì)的顧問(wèn)。



姜老師近年來(lái)一直在從事近年來(lái)一直在從事經(jīng)濟(jì)金融政策解讀與宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析、傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型與商業(yè)模式、中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)與管理前沿等方面的研究與服務(wù)。已經(jīng)在《光明日?qǐng)?bào)》、《改革》等雜志發(fā)表論文30余篇；主持教育部人文社科項(xiàng)目等5項(xiàng)省級(jí)課題，主持企業(yè)和政府委托項(xiàng)目近10項(xiàng)；出版學(xué)術(shù)專(zhuān)著2部。先后為20多家企業(yè)提供咨詢與策劃服務(wù)，已經(jīng)為各層次銀行、各類(lèi)型企業(yè)、經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)授課1000多場(chǎng)次，受到了學(xué)員們的高度評(píng)價(jià)。

• 2020新常態(tài)背景時(shí)代下的銀行零售營(yíng)銷(xiāo)新思路與新方法

   

  第一講：新金融時(shí)期對(duì)商業(yè)銀行的深遠(yuǎn)影響一、中國(guó)金融L型未來(lái)走向1.銀行三十年變化與分水嶺2.2020年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展以及相關(guān)數(shù)據(jù)二、新金融對(duì)于傳統(tǒng)銀行三個(gè)影響方向1.支付業(yè)務(wù)2. 負(fù)債業(yè)務(wù)3. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)三、中國(guó)幸福指數(shù)最高的銀行四、三大高危領(lǐng)域影響中國(guó)銀行零售產(chǎn)業(yè)1. 房產(chǎn)相關(guān)2. 地方/互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)3...

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• 2020新時(shí)期下銀行對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)新策略與新思路

   

  第一講：新金融時(shí)期對(duì)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的深遠(yuǎn)影響1. 銀行業(yè)對(duì)公金融L型未來(lái)走向2. 三大高危領(lǐng)域影響未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)對(duì)公市場(chǎng)3. 銀行業(yè)傳統(tǒng)簡(jiǎn)單對(duì)公模型面臨多元化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型4. 對(duì)公業(yè)務(wù)頭部市場(chǎng)與長(zhǎng)尾市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略的新方法第二講：對(duì)公業(yè)務(wù)廣闊的市場(chǎng)環(huán)境一、對(duì)公業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)開(kāi)啟新篇章1. 對(duì)公業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)來(lái)源2. 大數(shù)據(jù)在銀行對(duì)公..

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