【培訓(xùn)對象】
基層網(wǎng)點內(nèi)勤主任及柜面操作人員

【培訓(xùn)收益】
1. 了解數(shù)字技術(shù)對柜面業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險新特點，掌握各類風(fēng)險的識別與評估方法 2. 了解當(dāng)下柜面人員應(yīng)對反洗錢、反電信詐騙的風(fēng)險難點及應(yīng)對方案 3. 掌握對公對私業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長短款業(yè)務(wù)、查凍扣業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險防控措施 4. 通過真實案例分析，學(xué)員能夠借鑒成功經(jīng)驗和教訓(xùn)，鍛煉在實際工作中快速識別風(fēng)險、制定和執(zhí)行風(fēng)險防控措施的能力

模塊一：背景&概述（第一講）
模塊二：柜面操作業(yè)務(wù)風(fēng)險點（第二講—第六講）
模塊三：柜面操作風(fēng)險防控措施（第七講-第八講）
第一講：監(jiān)管政策與柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)
一、柜面操作風(fēng)險概述
1. 操作風(fēng)險定義及分類
2. 柜面操作風(fēng)險特點及危害
3. 柜面操作風(fēng)險管理原則
二、柜面業(yè)務(wù)的要求
1. 合規(guī)&風(fēng)控
2. 服務(wù)&消保
3. 信息安全
4. 行為規(guī)范
三、當(dāng)前時代柜面業(yè)務(wù)面臨的新挑戰(zhàn)（重點）
1. 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險
2. 操作風(fēng)險上升
3. 欺詐風(fēng)險加?。ㄏ村X、電詐）
4. 法規(guī)合規(guī)壓力
5. 客戶需求提高
6. 員工技能不足
7. 兼顧營銷指標(biāo)
8. 法律社會責(zé)任
第二講：柜面業(yè)務(wù)操作流程及風(fēng)險點（現(xiàn)金業(yè)務(wù)）
一、現(xiàn)金存取款風(fēng)險防范
1. 雙人復(fù)核
2. 驗鈔設(shè)備使用
3. 監(jiān)控錄像
二、假幣收繳
1. 取得上崗資格證
2. 規(guī)范流程
3. 實物保管
三、殘鈔幣兌換
1. 鑒定與分類
2. 透明操作
3. 記錄與報表
四、ATM機(jī)維護(hù)與加鈔
1. 定期巡檢
2. 安全操作
3. 異常監(jiān)控
4. 備用金管理
第三講：賬戶管理（結(jié)合反洗錢、反電信詐騙業(yè)務(wù)要求）
一、個人賬戶開立
1. 賬戶開立風(fēng)險點
1）人證核實
2）輔助驗證
3）代理要求
2. 客戶身份識別與盡職調(diào)查
1）風(fēng)險客戶篩查
2）開戶動機(jī)與合理性的判斷
3. 風(fēng)險等級評估（客戶洗錢風(fēng)險評級）
1）客戶風(fēng)險評級
2）交易監(jiān)測與限制
4. 持續(xù)監(jiān)控與動態(tài)調(diào)整
1）開戶后的跟蹤監(jiān)測
2）風(fēng)險評估動態(tài)更新
問題思考：
 假冒名開戶如何防范風(fēng)險？
 代理開戶情形如何防范風(fēng)險？
 外地人開戶如何防范風(fēng)險？
二、開立對公存款賬戶操作規(guī)程
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號令《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（2021年10月9日發(fā)布）的要求，平衡好便捷開戶與風(fēng)險防控的關(guān)系
1. 開立對公賬戶應(yīng)遵循的四原則
2. 開立對公賬戶的操作規(guī)程
1）前期客戶盡職調(diào)查身份核實
2）風(fēng)險評估與分類管理
3）開戶意愿與目的核實
4）開戶協(xié)議簽署
5）賬戶開立與賬戶限額管理
6）反洗錢交易監(jiān)測與報告
3. 開立對公存款賬戶的規(guī)范要求
1）基本存款賬戶的開戶要求
2）一般結(jié)算賬戶的開戶要求
案例分析：
 D銀行杜絕一起開立對公賬戶的欺詐事件
第四講：賬戶存續(xù)期間如何防范風(fēng)險
一、賬戶交易監(jiān)控（反洗錢可疑交易監(jiān)測）
1. 異常交易監(jiān)測
2. 大額交易報告
3. 資金流向追蹤
場景實操：
 D公司涉嫌電信詐騙，如何識別與分析其可疑交易流水
二、客戶信息更新與復(fù)核
1. 定期客戶信息更新
2. 客戶身份再識別
三、風(fēng)險評級與分類管理（反洗錢、反電詐）
1. 動態(tài)風(fēng)險評級
2. 高風(fēng)險賬戶特別關(guān)注
四、客戶溝通與關(guān)系維護(hù)
1. 定期回訪與溝通
2. 投訴與糾紛處理
五、異常情形的風(fēng)險排查
1. 客戶信息不符
2. 與風(fēng)險賬戶關(guān)聯(lián)
3. 資金過渡明顯，經(jīng)營異常
4. 資金交易金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不吻合
5. 賬戶信息變更頻繁
6. 賬戶閑置突然活躍
案例分析：
 某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶存款案
六、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制
1. 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)
2. 對公賬戶銷戶規(guī)范要求
3. 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題
案例分析：
 D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險
 法定代表人死亡，如何銷戶
第五講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
一、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
1. 掛失業(yè)務(wù)的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險防范
問題思考：
 如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險
 容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險事件
 存款人死亡后遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析
 張某將銀行卡出借給他人后至銀行柜面掛失，被當(dāng)值柜員發(fā)現(xiàn)，制止其涉及電信詐騙
二、對賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
1. 對賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2. 對賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對賬的的主要風(fēng)險點與防范措施
三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3. 抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險
案例分析：
 銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
 存款發(fā)生差錯需要更正，銀行應(yīng)如何處理
四、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
1. 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制
案例分析：
 營業(yè)網(wǎng)點在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險
 某銀行柜員司法凍結(jié)時由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險事件
第六講：柜面內(nèi)部控制風(fēng)險防范
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風(fēng)險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制措施
三、現(xiàn)金尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風(fēng)險控制措施
案例分析：
 某銀行員工李某挪用尾箱現(xiàn)金案
第七講：制度建設(shè)&系統(tǒng)控制
一、制度建設(shè)
1. 建立健全柜面操作風(fēng)險管理制度
2. 善崗位職責(zé)和操作規(guī)程
案例分析：
 J銀行施行“金點子”激勵政策，鼓勵員工向上提出關(guān)于制度建設(shè)的建議，一經(jīng)采納，對員工及網(wǎng)點施行“正向激勵”
二、系統(tǒng)控制
1. 加強(qiáng)系統(tǒng)權(quán)限管理
2. 完善系統(tǒng)操作日志記錄
問題思考：
 “人控”更重要還是“機(jī)控”更重要，兩者的關(guān)系與平衡在哪里？
第八講：人員管理&監(jiān)督檢查
一、加強(qiáng)對員工合合規(guī)警示交易
1. 防范高級管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)（三十禁）
2. 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動
案例分析：
 某支行行長授意下屬違規(guī)操作釀成風(fēng)險
二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高敬業(yè)精神
1. 工作有目標(biāo)、有計劃
1）目標(biāo)是做事的方向
2）成功離不開計劃
2. 做事專注，注重細(xì)節(jié)
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里
3. 勇于承擔(dān)，不找借口
1）責(zé)任比能力更重要
2）借口是工作中最大的惡習(xí)
4. 堅持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報
案例分析：
 員工劉某為什么總犯錯
 工作沒有分內(nèi)分外之分？
三、建立員工行為排查機(jī)制
1. 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關(guān)貓”的空制度
2. 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3. 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險點
4. 案件問責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
四、監(jiān)督檢查
1. 加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查
2. 開展專項檢查和突擊檢查
3. 落實責(zé)任追究制度
 

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家
曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師
曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
‌ACAMS（國際公認(rèn)反洗錢師協(xié)會）國際公認(rèn)反洗錢師
上海財經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士
【個人簡介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風(fēng)控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風(fēng)控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓(xùn)人次超過300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。
【實戰(zhàn)經(jīng)驗】
1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風(fēng)險賬戶。
在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負(fù)責(zé)對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風(fēng)險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢式與團(tuán)隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風(fēng)險賬戶1000+個，開展10+場培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認(rèn)可、好評。
2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團(tuán)隊來實現(xiàn)，項目金額達(dá)2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團(tuán)隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對風(fēng)險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風(fēng)險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風(fēng)險賬戶“有效識別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長完成了人行的培訓(xùn)與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。
在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢工作開展的流程。
4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機(jī)制
在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理?？蛻舻南村X風(fēng)險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當(dāng)下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊完成200+個指標(biāo)加工，引用了時下最科學(xué)的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進(jìn)行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風(fēng)險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。
【培訓(xùn)經(jīng)驗】
1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個大專題、10+個不同場景、培訓(xùn)人次300+
在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學(xué)員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風(fēng)險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓(xùn)了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓(xùn)——10+場培訓(xùn)、5+不同場景、累計培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶10+
在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過不同的培訓(xùn)（其中有對技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機(jī)構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。
【授課風(fēng)格】
情境體驗：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進(jìn)行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。
比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓(xùn)不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。
【主講課程】
反洗錢：
《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢客戶盡職調(diào)查》
《反洗錢可疑交易監(jiān)測》
《反洗錢制裁與合規(guī)》
《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》
《洗錢風(fēng)險等級評估》
《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內(nèi)控合規(guī)：
《賬戶管理辦法》 

• 銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制

   

  第一講： 為什么操作風(fēng)險是營業(yè)網(wǎng)點面臨的主要風(fēng)險一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險的成因二、操作風(fēng)險涵義二、操作風(fēng)險的分類1.人員風(fēng)險2.流程風(fēng)險3.IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險4.外部事件風(fēng)險四、操作風(fēng)險特點五、操作風(fēng)險防范對策第二講：會計結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施一、個人結(jié)算業(yè)務(wù)1. 對身份異常的個人結(jié)算賬戶的身份識..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說明1）文..

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• 票據(jù)風(fēng)險防范與案例分析

   

  第一講：票據(jù)交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據(jù)”是社會經(jīng)濟(jì)活動中重要的有價憑證，其安全性關(guān)系著國家的經(jīng)濟(jì)安全，這是票據(jù)認(rèn)知的重要一步。一、票據(jù)交易管理的意義所在1.票據(jù)是時代的必然產(chǎn)物2.票據(jù)創(chuàng)造了新的金融游戲規(guī)則3.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)中暴露出來的問題4.票據(jù)交易管理帶來的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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• 銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與控制全案例解析

   

  第一講：網(wǎng)點業(yè)務(wù)案例風(fēng)險識別一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？1）實務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？2）實務(wù)難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？3）實務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)..

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• 商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范

   

  第一講：監(jiān)管風(fēng)暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風(fēng)暴2. “強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、..

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• 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險防范

   

  第一講：銀行柜面業(yè)務(wù)及中后臺法律風(fēng)險防范一、存款業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險點及司法審判規(guī)則案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬，我的地盤我說了算？!案例分析：私自攬存誰擔(dān)責(zé)？——合同主體與表見代理二、取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理1.代理取款法律風(fēng)險及管理案例分析：代理取款案的思考2.繼承取款法律風(fēng)險及管理案例分析：繼承取..

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